Je li vaš dom zaštićen od komadića leda koji se upuštaju u njega? Što je s rizikom od požara? Lako je misliti da vam se nikada neće dogoditi, ali između 2005. i 2013. godine, potraživanja povezana s katastrofom činila su više od 54 posto svih polica osiguranja u državi. Sada koliko ste sigurni da ste ispravno osigurani?

Bilo da ste prvi vlasnik kuće koji želi zaštititi vašu investiciju ili nekoga na tržištu za novu osiguravajuću tvrtku, važno je pronaći pravu osiguranja koja je prava za vas i vaš dom. Pokazat ćemo vam kako.

Osiguranje najbolje kuće u Hrvatskoj Minnesota

Preporuke Freshomea: Državna farma,Amica,Liberty Mutual,obuhvatiti,Osiguranje putnika,Državna financija

Tri najbolja preporučena osiguravajuća društva za Minnesotu su Državna farma, Amica i Liberty Mutual. Osim toga, putnički, financijski i financijski sustavi obuhvaćeni su svi potencijalni pružatelji usluga koji služe manjem regionalnom području. Svaka preporučena tvrtka morala je ispuniti stroge kriterije. Uz zadržavanje ukupne ocjene zadovoljstva od tri ili više J.D. Power, svaka tvrtka je morala imati ocjenu A + financijske snage od A.M. Najbolje, Moody's ili Standard & Poor's.

Kako bismo vam pružili procjenu onoga što bi bile cijene, tražio sam nekoliko uzoraka citata. Kako bih kontrolirala testove koliko god je to bilo moguće, koristio sam sljedeće standarde: 1020 četvornih metara doma u Minneapolisu s tržišnom vrijednošću od 69.300 dolara i pokrivenost stanom od 150.000 dolara. Primjer homeowner bio je 26-godišnji muški nepušač bez prethodnih tvrdnji i bez kućnih ljubimaca koji su tražili HO3 politiku.

Iako su dostupni brojni popusti, upotrijebio sam minimalni iznos mogućih dobivanja tih citata. Procjena koju dobijete vjerojatno će varirati uvelike od onih ispod, ako je to samo zato što su citati toliko visoko personalizirani. Usporedite primjer citata, a potom potražite svoje da biste utvrdili koja je tvrtka pravi izbor za vas.

Osim toga, provjerite jeste li dobili pravila za HO3. Ovo je najčešći tip kućne police osiguranja u Americi; to je poznata kao politika "otvorenih opasnosti". Razumijevanje razlike između politike "otvorenih opasnosti" i politike "nazvanih opasnosti" bitno je za određivanje prave vrste osiguranja od kuće kako bi pokrile vaše potrebe.

Pravila otvorenih opasnosti

Bolje je biti pripremljen za sve, nego samo za određene prijetnje, i to je ono što pokriva otvorena opasnost. Ova vrsta politike osigurava pokrivenost od gubitka od svih uzroka osim onoga što je posebno izuzeto, Na primjer, ako vaša politika štiti od svega, osim poplave zbog prljavih cijevi, onda bi poplava na biblijskoj razini mogla pogoditi vaš dom i bit će vam pokrivena; međutim, ako temperatura brzo pada i vaš glavni vodom poplavi podrum, ti bi bio odgovoran za štetu iz džepa.

Nazvane opasnosti

Politička suprotnost od politike otvorenih opasnosti je politika nazvane opasnosti. Umjesto da se zaštiti od svih uzroka gubitka, ona samo pokriva uzroke koji su posebno navedeni u politici. Međutim, mnogi vlasnici kuća traže kombinaciju politika otvorenih i nazvanih opasnosti kako bi osigurale pokrivenost od svih prijetnji za njihov dom.

Kako je pokrivenost određena

Polica osiguranja kod kuće daju šest različitih vrsta pokrivanja koje se razlikuju slovima A, B, C, D, E i F.

Pokrivenost pruža pokrivenost vašem stanu. Taj iznos trebao bi pokriti troškove potpune obnove vašeg doma, bilo da se radi o 100.000 USD ili 500.000 USD. Minimalna pokrivenost obično iznosi 80 posto vrijednosti vašeg doma.

Može vam biti korisno uključiti priznanje u svoju politiku koja se zove zaštita inflacije. Kako vrijeme prolazi i vrijednost imovine raste, vaša će pokrivenost automatski prilagoditi kako bi odražavala povećanu vrijednost vašeg doma.

Pokrivenost B pruža pokrivenost ostalim strukturama na vašem posjedu, kao što su skladišni prostori, ograde, lučnice automobila itd. Visina pokrivenosti B je obično 10 posto pokrivenosti A; u slučaju gornjeg primjera, pokrivenost B bi iznosila 15.000 USD. Iznos koji pokrivenost B pruža može se povećati prema zahtjevu.

Pokrivenost C pokriva sadržaj vašeg doma i imovine. Taj je iznos obično ograničen na najviše 50 posto pokrivenosti A. Stavke velike vrijednosti, poput krzna, slika i dragog kamenja, trebaju imati vlastitu politiku koja će pokriti njihovu vrijednost.

Napomena o pokriću B i C: Zakon o Minnesoti navodi da ako društvo za osiguranje ograničava pokrivenost ove dvije kategorije na postotak pokrića A, tada društvo mora omogućiti osiguranicima da povećaju ili smanje taj postotak. Ako se odlučite za stopu niže od prosječne stope, tvrtka mora izdati kredit za vašu premiju. Što to znači jest: ako nemate strukture na vašem posjedu ili nikakve stavke od posebne vrijednosti, možda ćete moći smanjiti premije.

Pokrivenost D pokriva gubitak korištenja vašeg doma. U slučaju da je vaš dom uništen ili ozbiljno oštećen, ta će pokrivenost platiti smještaj dok se dom ne bude obnovio. Navedeni iznos temelji se na standardnim troškovima stanovanja u vašem području ili na fer iznajmljivanje vašeg doma.

Pokrivenost E je osobna odgovornost, standardni dio većine osiguravajućih politika kućanstva. Obično je ograničeno na 100.000 USD, ali trebalo bi više biti potrebno za zaštitu vaše osobne imovine, krovna politika može pokriti ostatak.

Pokrivenost F je medicinsko osiguranje plaćanja. U slučaju da je netko na vašem posjedu i ozlijeđen, ova pokrivenost štiti vas od odgovornosti za svoje medicinske zapise. Jedna stvar koju treba imati na umu jest da pokrivenost F plaća se vaša odgovornost ili ne.

Od uzorka citati, State Farm pružio najbolju vrijednost za $ 150.000 pokrivenosti pokrivenost od $ 15.000 pokrivenost B, $ 112.500 pokrivenost C, $ 100.000 pokrivenost E, i $ 1.000 pokrivenost F s 1 posto odbitne.

Što biste trebali znati prije nego što dobijete citat

Prije nego što potražite ponudu, trebali biste znati koje se cijene temelje. Naravno, dom s pokrivenim iznosom od 200.000 USD imat će veću premiju od kuće s 100.000 USD pokrivenosti. Dom koji živi u području s visokim prijetnjama koštat će više za osiguranje od jedne u području s niskom prijetnjom. Politika "sve rizika" otvorenih opasnosti koštat će više od navedene politike opasnosti.

Prosječni trošak osiguranja kuće u državi Minnesota iznosi 91 dolara mjesečno, odnosno 1.088 dolara godišnje. To je 8 posto više od nacionalnog prosjeka od 952 dolara.

Što trebaš znati

Kada se prijavljujete za citate, postoje neke osnovne informacije koje ćete morati imati pri ruci kako biste proces učinili glatko. To uključuje:

• Kvadratura vašeg doma
• Detalji građenja (materijali, krovna dob, godina gradnje itd.)
• Svaki vlasnik kuće tvrdi da ste napravili u posljednjih pet godina
• Vaši kućni ljubimci i njihove pasmine
• Detalji o nedavnim renoviranjima
• Je li vaš dom prethodno osiguran i kome

"U svakom slučaju obično idemo s punom pokrivenošću, ali obično se uvjeravamo da smo s nama prilično predani našem agenciji za osiguranje kada razgovaramo s njima o tome što su naši planovi za kuću, a zatim idemo s njihovim preporukama o tome što oni kažu da nam je potreban pokrivenost. "- Katie Kurtz, Ukrašene domove

Minnesota zakon štiti kuće i sprječava osiguravajuća društva da prilagode stope na temelju:

• Zemljopisni položaj grada u kojem se dom nalazi
• Starost kuće i / ili godine kada je izgrađena
• Ako se dom nalazi u nekom drugom poštanskom broju od grada u kojem se nalazi
• Ako ste prethodno bili odbijeni pokrivenost
• Ako je dom bio osiguran pod Minnesotinim FAIR planom

Što možete učiniti kako biste smanjili stope

Ako smatrate da su vam citati doneseni preskupima, postoji nekoliko stvari koje možete poduzeti kako biste potencijalno smanjili svoje stope. Prvi (i najočitiji) je da ide s politikom paketa, kombinirajući dom i auto osiguranje. Budući da su oboje potrebni, njihovo povezivanje može uštedjeti i do 30 posto na obje premije.

Odlučivanje za veće odbitne može smanjiti stope, kao dobro. Standardni odbitni u Minnesoti je 250 dolara, ali udvostručenje koje može smanjiti stope za čak 12 posto. Povećanje odbitne vrijednosti na 2.500 dolara može smanjiti stopu za čak 30 posto.

Ako smanjite iznos pokrivenosti B i C, tada bi vaše premije trebale pasti u skladu s tim. Međutim, to može biti riskantno; pobrinite se da ih donekle nižete da ste podcijenjeni. Većina ljudi podcjenjuje vrijednost svoje osobne imovine.

Ako instalirate sigurnosne i sigurnosne sustave koje nadziru lokalni vatrogasci i policijski odjeli, vaše se stope mogu smanjiti. Čak i ako su sustavi opremljeni samo alarmima blizine koji se zvuče u kući, i dalje se možete kvalificirati za niže stope.

Određene profesionalne i poslovne grupe nude popuste za članstvo. Napravite popis svih organizacija koje pripadate i razgovarajte s osiguravajućim društvom kako biste saznali ispunjavate li uvjete.

Nedavne obnove u vašem domu također mogu smanjiti vaše stope, budući da su novi materijali manje vjerojatno da će katastrofalno propasti. I konačno, budući da zalihe cigareta svake godine predstavljaju iznadprosječan broj kućnih požara u Minnesoti, neke tvrtke mogu ponuditi popuste za nepušače.

Zašto su Minnesoti cijene toliko prosječne?

Prosječna cijena stambenog osiguranja u Minnesoti je 1.088 dolara godišnje, samo 8 posto iznad nacionalnog prosjeka. Međutim, to ne znači da su sve premije unutar razumnog raspona. Čimbenici kao što su ekstremni vremenski uvjeti i troškovi rada utječu na premije. Zapravo, Minnesota često rangira broj jedan u naciji za broj zahtjeva zbog teških vremenskih uvjeta. Unatoč tome, troškovi su opterećeni prethodno spomenutim zakonima koji sprečavaju osiguravajuća društva da prilagode stope na temelju zemljopisnog položaja.

Pitanja i odgovori

Koje su zajedničke praznine pokrivanja?

Svaka politika, bez obzira koliko je temeljita, imat će praznine u pokrivenosti. Jedan od najčešćih nedostataka odnosi se na vrijedne predmete; dok pokrivenost osobnim imovinom pokriva vrijednost namještaja i sličnih predmeta, skupe stvari kao što su slike i srebrni proizvodi obično nisu pokriveni.

Osim toga, ako imate kućni ured, možete zahtijevati poslovnu politiku Minnesote, jer osiguranje kućanstva neće pokriti gubitke povezane s poslovanjem u slučaju katastrofe.

Konačna, zajednička praznina odnosi se na plijesan. Ako živite na području s visokom vlagom ili redovitim vlažnim uvjetima, kalup može biti redovito pojavljivanje. Međutim, to također može biti skupi problem popraviti. Provjerite sa svojim osiguravajućim društvom kako biste bili sigurni da ste zaštićeni.

Što je s osiguranjem od poplava?

Većina stambenih politika ne pokriva osiguranje od poplava. U Minnesoti, svatko tko živi u zajednici koji sudjeluje u Nacionalnom programu osiguranja poplava ima pravo podnijeti zahtjev za zasebnu politiku ili potvrdu koja štiti svoj dom od poplava. Više od 93 posto stanovnika Minnesote živi u prihvatljivim područjima.

Da li podnošenje zahtjeva povećava moje premije?

U većini slučajeva, br. Tvrdnje koje proizlaze iz teškog vremena ili drugih "Božjih djela" se ne održavaju protiv vas. Međutim, zahtjev za požar uzrokovan nepažnjom može negativno utjecati na Vaše stope.

Poduzmite nešto

Stanovnici Minnesote posebno su izloženi riziku zbog ekstremnih vremenskih uvjeta. Pobrinite se da vaš dom ima dovoljno pokrića za bilo kakve gubitke koji vam mogu nastati; nemojte čekati da se nesreća pokaže kako bi saznala vaša polica osiguranja ne pokriva sve. Razgovarajte s vašom tvrtkom danas i nabavite ponudu za bolji, sveobuhvatniji plan.

Preporuke Freshomea: Državna farma,Amica,Liberty Mutual,obuhvatiti,Osiguranje putnika,Državna financija