Na prekrasnim sunčanim danima u Kaliforniji često se osjeća kao da ništa ne može pogriješiti. I dok se katastrofa nikada ne dogodi, pametno je biti spreman. Posvećivanje samo nekoliko sati za istraživanje i kupovinu za kućno osiguranje će vam dati dobar posao i mir koji dolazi s znajući da ste pokriveni.

Ako želite saznati osnove osiguranja od kuće, prije nego što počnete kupovati, došli ste na pravo mjesto. Ovdje u Freshomeu, mi smo stručnjaci u kućnom osiguranju. Sastavili smo ovaj praktični vodič kako bismo vam pokazali kako se kretati u mutnim vodama osiguranja. Dobro ste na putu da budete informirani potrošač, pa pročitajte dalje.

Najbolji osiguravajuće kuće u Kaliforniji

Freshomeove preporuke: Allstate, Liberty Mutual,Putnici,Američka obitelj,Chubb,GEICO

Vaš prvi korak u kupnji kućnog osiguranja je prikupljanje citata. Možete se prijaviti za ponudu na većini web mjesta pružatelja usluga osiguranja. Potrebno je oko 10 minuta i ne utječe na vaš kredit. Primjena za nekoliko će vam dati bolji osjećaj pokrivenosti koja vam je potrebna i pomoći vam uklanjanju outliera. Budite oprezni svakom osiguravatelju koji se naplaćuje znatno više ili manje od prosjeka. Moguće je da ste pronašli strašan posao, ali je vjerojatnije da najjeftinija politika dolazi s skrivenim jazom u pokrivenosti.

Kada završite s prijavom za citate, suzite svoje mogućnosti i dajte dva ili tri telefonskog poziva. Možete dobiti osjećaj za njihovu službu za korisnike, postavljati pitanja i pobrinuti se da vaše navode sadrže slične odredbe kako biste mogli usporediti jabuke sa jabukama.

Prijavili smo se za nekoliko uzoraka citata za malu obiteljsku kuću u Sacramentu vrijednom oko 300.000 USD. Odlučili smo se za pokrivanje velikog oduzimanja i bez potresa za ovaj eksperiment, iako ovisno o tome gdje živite, možda ćete je morati dodati. Poslije ćemo detaljnije raspravljati o pokrivenju potresa, ali kao opće pravilo, to bi nas podsjetilo na oko 1000 dolara godišnje.

Svaki osiguravatelj razmatra različite čimbenike prilikom davanja ponude, tako da ćete možda pronaći da su vaši rezultati različito od našeg. Naš najskuplji citat mogao bi biti vaš najjeftiniji, i obrnuto. Zato upotrijebite naše citate kao opći raspon i primijenite prilagođene citate kada je vrijeme.

Dobivanje ponude za osiguranje od kuće je besplatno, brzo i relativno jednostavno, tako da nema razloga da ne okupite onoliko koliko možete. Uostalom, najbolji način da se osigura dobar posao jest imati puno opcija. Otišli smo ispred sebe i provjerili nekoliko uglednih igrača u industriji. Budući da je važno da osiguravatelj ima visoku ocjenu korisničke službe i izvrsne financijske izglede, uključili smo samo tvrtke s dobrim rezultatima s J.D. Power i A.M Best te stabilne fiskalne ocjene od Moody's i Standard & Poor's. Ovaj je popis odlično mjesto za početak pretraživanja.

Što biste trebali znati prije nego što dobijete citat

Kako se uspoređuju cijene Kalifornije?

Prosječni Kalifornijski plaća oko 966 dolara godišnje u premijama za kućanstvo. To je gotovo 12 posto niže od onoga što većina Amerikanaca plaća - 1.096 dolara. Iako ta štednja može biti privlačna, jedan od najvećih rizika za vaš dom obično je isključen iz police osiguranja. Zato nemojte zaboraviti da faktor u troškovima odvojenog potresa pokrivenost kada proračuna za kuće osiguranje.

Kalifornija je velika država, a različite regije podliježu različitim vrstama oštećenja kod kuće, tako da možete vidjeti dosta varijacije cijena ovisno o tome gdje živite i prirodnim katastrofama na kojima je vaše područje sklono.

Što trebam pripremiti?

Kada je vrijeme za početak pretraživanja i prikupljanje citata, vodite računa o vašem domu. Bit će prepuna informacija o vašem domu koje možda ne znate s vrha glave. Pitanja koja ćeš biti postavljena su po cijelom mjestu. Planirate li u svom novom domu imati aparat za gašenje požara? Hoćete li instalirati lockbolt brave? Koliko je daleko najbliža policijska postaja? Kakav je vaš krov?

Možda nećete odmah znati odgovor na sva pitanja, stoga dajte svoje najbolje mišljenje, a zatim promijenite svoj citat na telefonu kada suzite svoje izbore i započnite s upućivanjem poziva. Nakon što se dogovorite s pružateljem usluga osiguranja, ne zaboravite ih ažurirati s bilo kakvim promjenama u vašoj zemlji ili susjedstvu koje bi mogle utjecati na vaša pravila.

Koliko bi trebalo biti moj odbijen?

Ako si možete priuštiti visoki trošak out-of-pocket u slučaju nužde, vjerojatno će vam dugoročno uštedjeti novac, budući da su stope niže za planove koji se lako mogu odbiti. Još jedan razlog zašto je visokoplaćeni pametan izbor - a to može zvučati proturječno - jest zato što vas odvraća od podnošenja zahtjeva za osiguranje. Pretpostavimo da oluja uzrokuje oštećenje vašeg krova od 2.500 dolara, ali vaš iznos koji se može odbiti iznosi 3.000 USD.Možda ne bi bilo vrijedno zatražiti od svojeg osiguranja da plati taj dodatni iznos od 500 dolara, budući da podnošenje previše potraživanja povećat će vaše stope i može li čak i otkazati vašu politiku. Čini se da se ne čini pravednom da ste kažnjeni za stvarno korištenje vašeg osiguranja, ali nažalost, to je način na koji to ide.

Ako ne mislite da ćete imati nekoliko tisuća dolara u slučaju u slučaju velike kuće katastrofa, to je u redu da odaberete niže deductible i platiti malo više mjesečno ili godišnje. Možete razgovarati točno kako podizanje ili smanjenje odbitne će utjecati na vašu stopu kada počnete s telefonskim pozivima na osiguravatelje.

Koliko mi je osiguranje potrebno?

Vaše osiguranje bi trebalo pokriti iznos koji bi trebao poduzeti za potpuno obnovu svog doma u slučaju katastrofalne štete. To nije uvijek isti broj kao i vrijednost vašeg doma. Ako živite na ekspanzivnoj i vrijednoj imovini, to može biti manje, a ako je vaš dom napravljen s posebnim materijalima ili ima novije ažuriranje, možda je to više. Uzmite ovaj savjet od Johna Bodrovića, suosnivača HomeZada.com.

"Provjerite iznos za obnovu svog doma ako je katastrofa uništila. Mnogi ljudi su radili velike projekte za poboljšanje kućanstva, ali nisu ažurirali pokrivenost kako bi obnovili kuću uzimajući u obzir količinu remodela. "

Mogu li moje kreditne rezultate napraviti razliku?

Gotovo svima ostalima u zemlji, da. Srećom, živite u Kaliforniji. To je jedna od rijetkih država koja protjeruje praksu podizanja stope osiguranja zbog niske kreditne ocjene. U mnogim drugim državama, manji pad vašeg kreditnog rejtinga od "Izvrsnog" do "Sajma" značilo bi veliko povećanje vaših stopa - neki ljudi plaćaju do 65 posto više. Ali u Zlatnoj državi nećete biti kažnjeni za manje od idealnog rezultata.

Što još pokriva osiguranje od kuće?

Vaše kućno osiguranje će uključivati ​​zaštitu od odgovornosti koja plaća račune ako ste podignuti tužbu zbog situacije kao što je vaš pas koji grize pošiljatelja ili vašeg djeteta koji oštećuju susjedovu imovinu. Vaša pravila će također platiti dio medicinskih zapisa onoga tko je ozlijeđen u vašem domu.

Samo zato što uzmete svoje dragocjenosti iz svoje kuće, to ne znači da više nisu zaštićeni pod vašim osiguranjem. Popise stavke poput fini nakit i skupocjene prtljage, posebno na vaša pravila, tako da ako ikad nestanete ili ste oštećeni na putu, moći ćete nadoknaditi troškove.

Većina osiguravajućih kuća uključuje i pokriće za ALE ili Alternativni troškovi života. To znači da ako je vaša kuća previše oštećena za život, vaš osiguravatelj će podnijeti račun za privremeni hotelski boravak ili najam kuće.

Pitanja i odgovori

Koju vrstu politike trebam tražiti?

Većina pružatelja usluga osiguranja će zadati pravila HO3, što je upravo ono što želite. HO3 znači da ako u vašoj pokrivenosti postoji jaz, znat ćete o tome. Vaša pravila dolaze s određenim popisom izuzeća, tako da možete biti spremni za sve situacije koje nisu uključene u vaše osiguranje, u slučaju da morate tražiti pokrivenost drugdje.

Druge vrste pravila navode nekoliko pokrivenih okolnosti i ostavite ostalo otajstvo. Dakle, HO3 je najbolji kladiti se za transparentno osiguranje koje vam neće ostaviti s izuzetkom izuzetka.

Koje su neke zajedničke praznine pokrivenosti?

Rezerva vode / prenaponska crpka gotovo nikada nije uključena u osiguranje, ali možete ga dodati na malu naknadu. Ovo je čest uzrok oštećenju kuće, pa ako je cijena razumna, možda ćete ga htjeti razmotriti.

Kada smo pitali Johna Bodrovića o HomeZada.com o prazninama u pokrivenosti, on je to rekao:

"Posebno pokriće za skupljive stvari. Čak i ako imate dovoljno pokrivenosti sadržaja, često puta osnovna politika ima ograničenja ili izuzima vrijedne predmete kao što su kolekcionarstvo kao što su umjetnost, vino, kovanice, sande, porculan, srebrni pribor itd. Obavezno vodite kućni popis tih stvari i dobijte posebni vozač kako bi bili sigurni da ste pokriveni. "

I zapamtite da je home osiguranje politika nije isto kao i home jamstvo. Kućna jamstva pokrivaju stvari poput lošeg ožičenja i problema s vodovodom. Ako želite još više pojašnjenja o jamstvu za kuću, pogledajte ovaj koristan vodič.

Kako mogu dobiti osiguranje od poplava i potresa?

Oba poplava i potresa nisu pokriveni vašim osiguravateljem osiguravajućeg društva. Osiguranje od poplava može se dobiti preko agenta koji radi s saveznom vladom, a ako živite na poplavnoj površini, morat ćete ga legalno zatražiti. Možete se odlučiti za kupnju čak i ako ne živite u poplavnom području, stoga razgovarajte s vašim agentom za nekretnine kako biste procijenili rizik.

Iako možete kupiti potresno osiguranje kao dodatni dodatak iz većine pružatelja usluga, tehnički je potpisala država: