Iznajmljivanje vs Kupnja kuće: Koji je dobar za mene?

Iznajmljivanje vs Kupnja kuće: Koji je dobar za mene?
Allen and Betty Harper
Tim Autora
Allen and Betty Harper
Obitelj Sa Zlatnim Rukama
Ocjena:
5

Trebam li iznajmiti ili kupiti? Ono što je nekada bilo jednostavno pitanje iznajmljivanja ili kupnje kuće je sada mnogo složenije. Za najduže vrijeme, pretpostavljeno je da nakon što ste zaradili i spremili dovoljno novca, kupit ćete kuću jer je vlasništvo bio san, kao i financijski najodgovornija odluka. Ali to više nije slučaj. Život danas je drukčiji i mnogi ljudi iznajmljuju nas od kupnje kuće iz raznih razloga. Nekada je bila jednostavna kao i prikazivati ​​brojeve kako biste vidjeli možete li kupiti kuću, ali sada ima više čimbenika životnog stila na igri.

Prvo, iz investicijskog kuta, vlasnik kuće je uvijek bio važan korak ka izgradnji bogatstva i sigurnosti. To je bilo zato što su nekretnine obično cijenjene u vrijednosti i donijele više profita nego što bi to moglo imati ulaganja. Vratite se natrag tijekom proteklog desetljeća na krize hipotekarnih kredita nekretnina i vidjet ćete da uvažavanje vrijednosti više nije jamstvo. Brojni ljudi još uvijek posjeduju kuće koje su "pod vodom", što znači da je iznos koji dugujete na hipoteku veći od vrijednosti prodaje kuće.

Sadržaj

  • 1 Iznajmljivanje
    • 1.1 Troškovi
    • 1.2 Prosovi iznajmljivanja
    • 1.3 Povrede iznajmljivanja
  • 2 Kupnja
    • 2.1 Troškovi kupnje
    • 2.2 Ostali troškovi
    • 2.3 Prednosti kupnje
    • 2.4 Nedostaci kupnje

Pored toga, cijene na nekim tržištima stambenog fonda širom svijeta krenule su do te mjere da mnogi ljudi - posebno prvi kupci - ne mogu priuštiti ulazak na stambeno tržište. Prema Institutu za fiskalne studije, milenijari koji zarađuju prihod srednjeg dometa teško se mogu kupiti jer su cijene stanova narasle daleko brže od prihoda.

Konačno, mnogi millennials smatraju da ne mogu priuštiti kuću zbog studentskog duga i kreditnih izazova, prema NYpost. Osim toga, mladi ljudi odlučuju da ne žele preuzeti na štetu održavanja, odlučujući umjesto iznajmljivanja i imati više slobodnog vremena ne trošeći ga (i novac) na poboljšanja i popravke u kući.

Trebate mjesto za život, pa kako odlučite hoćete li kupiti kuću za vas najbolje? Kao što je već spomenuto, mnogi su čimbenici u igri jer kupnja kuće više nije jednostavno odluka o ulaganju. Pogledali smo troškove koji su uključeni u oboje, kao i različite prednosti i mane iznajmljivanja vs kupnje kuće. Pročitajte ovaj vodič i odlučite se o iznajmljivanju od kupnje kuće.

iznajmljivanje

Troškovi

Ako je gotovina na ruku problem, iznajmljivanje zahtijeva manje novca nego što kupuje kuću. Ipak, unajmljivanje novog stana i kretanje uključuje niz troškova za koje se morate pripremiti.

Najam - Općenito, morat ćete unaprijed platiti najamninu prvog mjeseca. Neka svojstva također zahtijevaju da platite najamninu prethodnog mjeseca kada se i krećete. To može ili ne mora služiti kao sigurnosni polog.

Sigurnosni depozit- To je zbir novca koji ćete platiti stanodavcu u slučaju oštećenja imovine koja zahtijeva popravke ili dodatno čišćenje. Osim toga, mnogi stanodavci oduzimaju naknadu za čišćenje iz sigurnosnog pologa za popravke, premazivanje i čišćenje između stanara. Važno je znati zakone države u kojoj živite kako biste bili sigurni da su depoziti na koje se traži da platite legalni. Iako će velike grupe za iznajmljivanje vjerojatno biti usklađene, pojedinačni ili manji iznajmljivanje tvrtki možda neće biti.

Naknade i dodatni depoziti- Imati ljubimca? Velika vijest je da sve više i više apartmanskih zajednica dopuštaju određene vrste kućnih ljubimaca. Nedostatak je to što ćete vjerojatno morati platiti dodatni polog i / ili naknadu za održavanje kućnog ljubimca. Time se troši trošak dodatnog čišćenja koji bi mogao biti potreban od nesreća s ljubimcima i dodatnog trošenja i habanja na podu.

Premještanje - Bez obzira na to jeste li povezani s kupnjom kuće, morat ćete premjestiti svoje stvari, a posao će u nekom trenutku postati prevelik za obradu. Morat ćete izdvojiti novac za pokretače, ili barem najam kamiona koji se kreće ako to učinite sami.

Osiguranje iznajmljivača- Nisu svi zemljoposjednici zahtijevaju osiguranje iznajmljivača za svoje stvari, no poželjno je to učiniti. U slučaju pljačke, požara ili vremenske katastrofe, osiguranje iznajmljivača može vam pomoći zamijeniti vaš namještaj, male uređaje i osobne stvari. Prema Državno poljoprivredno osiguranje, prvi korak je odrediti što vaša dobra vrijedi izradom popisa svega i njegove vrijednosti. Cijena pravila varira ovisno o lokaciji, vrsti stanovanja i iznosu pokrivenosti koju odaberete. Neke veće zajednice za najam svibanj zahtijevaju dokaz osiguranja iznajmljivača prije nego što možete krenuti u.

Utilities - Bez obzira na to jesu li usluge komunalnih usluga uključene u vašu najam, razlikovat će se. Neki stanodavci mogu uključivati ​​vodu ili toplinu, ali ne i druge usluge. Biti jasno koje usluge su pokrivene najamninom i koje će se proračune morati proračunati za svaki mjesec.

Praonica, Ako nemate perilicu i sušilicu u stanu ili kući koju iznajmite, morat ćete platiti da to učinite u praonici. To se može dodati i trebala bi biti stavka retka u proračunu kućanstva ako iznajmljujete.

Prosovi iznajmljivanja

Održavanje ili popravci nisu vaš problem

Iznajmljivanje je način života bez održavanja. Svi popravci i zamjene velikih uređaja su odgovorni za stanodavca. To može biti u stvarnom vremenu i čuvati stres kada se gasi toplina ili klima uređaj i morate biti na poslu.

Premještanje je povjetarac

Koliko dugo vaš odlazak odgovara uvjetima vašeg najma, slobodno se možete spakirati i kretati negdje drugdje, bilo da je preko grada ili diljem zemlje. Nema kuće za brigu o prodaji po cijeni koja je dovoljno visoka da bi imala dobru financijsku smisao. Zato je najam ili kupnja kuće često najbolja opcija za ljude koji često mijenjaju radna mjesta ili se često prenose na drugu lokaciju tvrtke.

Iznajmljivanje vs. kupnja kućeje jeftiniji

Kada iznajmite, ne postoji velika predujma za spremanje i ne morate se brinuti o promjeni cijena kuća. Ako vrijednost imovine padne, to nije vaš problem. Ostatak vaše gotovine može ostati na Vašim investicijskim računima.

Kreditna ocjena nije toliko velika briga

Da biste bili odobreni za kućnu hipoteku i dobijete dobru kamatnu stopu, trebate veliku kreditnu ocjenu. Iako ćete morati proći kreditnu provjeru kada se prijavite za iznajmljivanje stana, obično nije toliko stroga kao provjera hipotekarnih kredita. Osim ako vaš pozadina nema velike crvene zastave kao što je bankrot ili izuzetno nizak kreditni rezultat, moći ćete iznajmiti. Isto tako, ako je vaša financijska situacija u teškom stanju ili nestabilna, iznajmljivanje može biti bolja opcija.

Cons od iznajmljivanja

Nema kapitalne imovine

Unatoč plaćanju najamnine na vrijeme i brigu o imovini, ne gradite kapital. To znači da kada napustite imovinu, nećete imati izgrađenog bogatstva nekretnina. Ovisno o tome gdje živite i vašoj individualnoj situaciji, to može biti nedostatak.

Nema poreznih olakšica

Unatoč promjenjivim poreznim zakonima, vjerojatno će vlasnici kuća još uvijek moći odbiti dio poreza na imovinu i poreze na imovinu na poreznu prijavu na dohodak i na federalnoj ili državnoj razini. To može biti glavni faktor za neke iznajmljivače, posebno one s višim dohocima.

Rising Rent

Općenito, stanodavac će podići stanarinu za održavanje koraka s tržištem i pokriti troškove povećanja. Vlasnici kuće s fiksnim dugoročnim hipotekama neće se suočiti s istom neizvjesnošću i mogu planirati da se plaćanja održavaju za život zajma, bez obzira na to da li se tržište nekretnina povećava ili spušta. U najamnom posjedu nemate kontrolu nad tome hoće li se stanarina povećati ili koliko.

Nema jamstava

Unatoč zakonima koji sprječavaju protupravno iseljenje i zahtijevaju adekvatnu obavijest ako nećete moći obnoviti vaš najam, nema jamstva da ćete biti u mogućnosti ostati u najamnom posjedu na neodređeno vrijeme. Čak i ako ste model stanar, nekretnine prodaju, pretvaraju se u stanove ili se na neki drugi način mijenjaju, što znači da se stanovnici moraju kretati. Sve dok vlasnik kuće i dalje plaća hipoteku, neće se morati kretati.

kupovina

Kupnja kuće može biti dobra odluka, ali prije nego što počnete gledati, ključno je znati što možete priuštiti. Većina financijskih stručnjaka će vam reći da ukupni troškovi stanovanja ne bi trebali iznositi 28% -30% bruto mjesečnog dohotka. Važno je također imati na umu da na mnogim tržištima starter domovi su u nedostatku, što čini konkurenciju za ta svojstva intenzivnije. Ako ste pogledali svoj proračun i kreditnu situaciju i stvar koju želite krenuti naprijed s kupnjom kuće, ovdje su faktori koji valja razmotriti:

Troškovi kupnje

Kao što možete zamisliti, prednji troškovi kupnje kuće su daleko veći od iznajmljivanja. Ako ste pogledali iznajmljivanje ili kupnju kuće i mislite da želite kupiti, razmislite o tim iznosima koje ćete morati imati prije nego što dobijete ključeve za svoje mjesto.

MoreINSPIRATION
  • Kako odlučiti između iznajmljivanja stana i posjedovanja kuće
  • Kako uštedjeti novac pri kupnji kuće?
  • Kako kupiti kuću bez kredita

Najveći novac, Kada pronađete kuću koja vam se sviđa, osim ponude, također ćete morati poslati ček na prodavatelja kao "ozbiljan novac". Uobičajeno, oko 1 do 3 posto od prodajne cijene, novac pokazuje prodavatelju da je kupac ozbiljno razmišlja o ponudi. Ako je ponuda prihvaćena, novac će ući u tajni račun sve do zatvaranja nekretnine kada kupac primi kredit za plaćanje.

Polog- Ovo je još jedan iznos koji ćete morati odrediti kada je ponuda ponuđena prodavatelju. Ukupni je postotak kupovne cijene koju ćete platiti na zatvaranju. Ovisno o vrsti hipoteke, vašem kreditnom rejtingu i lokalnom stambenom tržištu, idealan predujam je obično 20 posto. Neke hipoteke omogućuju 10 posto depozita i zajmove Savezno tijelo za stambena pitanja (FHA) može biti čak 3,5%.

procjena- Prije odobravanja hipoteke, kupci su dužni procijeniti imovinu. To je učinjeno kako bi se osiguralo da prodajna cijena odgovara tržišnoj vrijednosti kuće. Procjena obično košta od 300 do 500 dolara.

inspekcija- Iako ih vjerovnik ne može zahtijevati, ovlašteni stručnjak je inspekcija stalnodobra investicija. Inspekcija može identificirati nedostatke ili potrebne popravke koje kupci ne primjećuju. Ako se pronađu ozbiljni nedostaci, to može dovesti do pregovora s prodavateljem o tome tko plaća ili obrađuje popravke ili obnove. To također košta oko 300 do 500 dolara. Neke dodatne naknade mogu biti uključene ako živite u području gdje je radon ili plijesni testiranje korisno.

Porez na imovinu Kućni vlasnici plaćaju unaprijed porez na imovinu, pa ovisno o poreznom ciklusu u kojem kupujete, dio poreza na imovinu može biti uključen u zatvarne troškove kako bi se prodavačima vratio za iznos koji su već platili.

Osiguranje kuće, Prije nego što možete potpisati crtkanu liniju pri zatvaranju, morat ćete dati dokaze da ste kupili osiguranje vlasnika kuće. Premije se obično plaćaju jednom godišnje, tako da ćete morati pokriti prvu godinu naprijed.

Privatno osiguranje hipoteka, Ako je predujam koji ste napravili je manji od 20 posto od prodajne cijene, možda ćete morati kupiti privatno osiguranje hipoteka. Ovo pravilo štiti zajmodavca u slučaju da mora prekinuti kod kuće i prodati ga uz popust. Plaćanja će se razlikovati ovisno o predujam i kreditnom rejtingu kupca.

Dodatni troškovi zatvaranja, Teško je reći što će to sadržavati, jer mnogo ovisi o imovini, mjestu i vašoj individualnoj situaciji hipoteke. Tipične naknade i troškovi mogu uključivati ​​naknade za kreditne izvještaje, naknade za odobravanje kredita, potvrde o poplavama, osiguranje od naslova, porez na snimanje, među ostalima. Zatvarajući troškovi obično iznose 2% do 4% od prodajne cijene. Naravno, davatelji hipoteke često imaju različite opcije koje kombiniraju nešto veće stope s nižim troškovima zatvaranja i obrnuto.

Ostali troškovi

Nakon što ste kupili nekretninu, morat ćete izvršiti redovite isplate hipoteka, kao i poreze na imovinu i osiguranje. Neki zajmodavci će vam omogućiti uključivanje poreza i osiguranja u mjesečnu uplatu. Iznosi će se čuvati u deponiranom iznosu sve dok zajmodavac ne plaća optužbe u vaše ime.

komunalne usluge- Kad posjedujete kuću, sve komunalije su vaša odgovornost. Dobro je proračun za vodu, plin, električnu energiju, smeće i recikliranje, kabel i internet.

Održavanje, To nije jedna od radosti domaćeg vlasništva, ali svakako je glavna odgovornost. Održavanje uključuje sve od popravaka kada stvari krenu na redovitu zamjenu starih uređaja i čvora. Osim toga, veliki uređaji poput grijanja i klimatizacije trebaju redovite preglede i podešavanja kako bi bili sigurni da rade ispravno i učinkovito. Kućni proračuni za održavanje također trebaju uzeti u obzir svaki posao koji nećete sami raditi, poput čišćenja, slikanja, uklanjanja snijega, radova u dvorištima i drugih uređenja okoliša. Osnovna smjernica je planiranje proračuna za 1 posto vrijednosti kuće za popravke i održavanje.

Također želite imati fond za veće popravke, kao što je, ako morate zamijeniti razbijen prozor, zaprljani tepih ili rupu u zidu. Mnogi popravci su skuplji nego što bi se moglo misliti!

opremanje, Svaki put kada se preselite u kuću, postoje stvari koje ćete morati kupiti, od novih svjetiljki ili hardvera do dodatnih komada namještaja. Želite zadržati nešto novca za te kupnje. Ako ste prvi put kupac kuće, vrlo je vjerojatno da ćete morati kupiti više namještaja osim ako se ne krećete iz jednako velikog iznajmljenog posjeda. Bez obzira kupujete li novi namještaj ili rabljene dijelove, trošak treba ući u proračun, čak i ako je to duži vremenski period.

Premještanje troškova, Ovisno o tome koliko ste stvari, možda ćete se možda i nećete moći maknuti s iznajmljivanjem kamiona i sami kretati. Ako ne, želite dobiti procjene pokretača jer, ovisno o volumenu stvari i udaljenosti, vjerojatno će to trajati od 500 do nekoliko tisuća.

Obnova i obnova, Izrada vlastitog doma je dio zabave vlasništva nad kućom. Naravno, to nosi vlastitu cijenu. Ako mislite da će vam biti potrebni veliki projekti obnove kako bi bili sretni u vašem novom domu, važno je imati realne procjene koliko će koštati prije nego što počnete posvetiti određenoj kući. Čak i novi oblaganje tvrdog drveta može se pojaviti u tisućama dolara ako je kvadratura velika.

Prednosti kupnje

Unatoč svim troškovima, kupnja kuće i dalje može biti velika odluka za mnoge ljude. Ako ne predvidite da se krećete s tog područja dulje vrijeme i imate pristojan kredit, kupnja kuće može biti prava odluka. Isto tako, ako su cijene u porastu, čekanje može biti skupo.

Gradit ćete kapital

Posjedovanje kuće omogućuje vam izgradnju pravednosti. Svakom hipotekom plaćanja, otplaćuje se iznos glavnice zajma - iako vjerojatno malen. Ako ste otplaćivali barem 20 posto svog glavnice, moći ćete refinancirati svoju hipoteku ako kamatne stope padaju dovoljno niske da bi se financijski isplatilo. Prema New York Times, u prosjeku kuće imaju neto vrijednost (195.400 dolara), što je 36 puta više od prosječnog iznajmljivača (5.400 dolara). Također, značajna poboljšanja koja ste napravili u kući pomoći će vam da povećate svoju vrijednost, iako ne biste trebali računati na povrat svih troškova bilo kakvih renoviranja ili poboljšanja.

Neke porezne olakšice

Kao homeowner, postoje neke porezne pogodnosti za posjedovanje kuće. S izmjenama na čekanju na savezni porezni broj u Sjedinjenim Državama teško je reći što će porezne olakšice biti u budućnosti, međutim, trenutno je dopušteno da oduzmu interese stambenih kredita ako navedete odbitke. Porez na imovinu je također trenutno odbitan.

U mnogim državama, ako posjedujete kuću i živite u njoj, možete se kvalificirati za izuzeće od kuće. To znači da bi određeni iznos vrijednosti vašeg doma bio oslobođen poreza na imovinu, čime bi se ostvarila ušteda.

Mogućnosti prihoda od najma

Ako posjedujete svoj dom, možete iznajmiti dio toga kako biste mogli podmiriti trošak vaše hipoteke i troškova. Čak i kratkoročni posudbe putem Airbnb-a ili drugih usluga razmjene mogu pomoći kod troškova. Ovo je velika mogućnost ako se suočite s financijskim poteškoćama i trebate pomoć u pokriću troškova.

Izgradnja zajednice

Svaki put kada kupite kuću, postajete dio susjedstva koji je manje prolazan od stambene zgrade. Susret sa susjedima i življenje u blizini prijatelja vaše djece mogu pomoći u rastu vaše zajednice i povećanja osobnih veza. Sve to čini život bogatijim iskustvom.

Nedostaci kupnje

Izloženost financijskom riziku

Da, posjedovanje doma pomaže u izgradnji pravednosti, ali to ne znači da nećete izgubiti novac kada je vrijeme za prodaju. Ako stambeno tržište padne, kao što je to učinio u 2008, vaš dom može biti vrijedan manje od hipoteka imate na njemu. To znači da ako morate prodati, izgubit ćete novac prilikom otplate hipoteke.

Održavanje i popravci

Kao najmoprimac, samo nazovite stanodavca kad cijevi praska, sudoper prelijeva, ili toplina ne radi. Kada posjedujete kuću, odgovornost za sve je vaša. Kao što je gore navedeno pod troškovima, iznos nije beznačajan i trebao bi imati mjesto u vašem godišnjem proračunu.

Kupnja više stvari

Veći dom, više soba i više prostora znače više stvari. Vi ćete želite opremiti sve sobe u kući - na kraju - i to znači više novca. Znajući što imate i što ćete morati kupiti, možete stvoriti proračun za sve stvari potrebne za izradu nove kuće udobnom kućom.

Visoki troškovi novca

Kao što smo već napomenuli, između uplate i troškova zatvaranja, morat ćete uštedjeti znatnu količinu novca za kupnju kuće. Dodajte troškove kretanja i postavljanja na novom mjestu pomoću komunalnih usluga i namještaja, a iznos se može činiti monumentalnim. Bez sumnje je najveća kupnja koju će većina ljudi ikada napraviti.

Zato, nakon što ocijenite je li najam ili kupnja kuće najbolje za vas, zgrabite svoj proračun i započnite obilazak otvorenih kuća. Ako iznajmljujete, možete odabrati i odabrati svojstva sa sadržajima koje stvarno želite. Ako kupujete kuću, obavite neka istraživanja na liniji, a zatim nazovite svog agenta za prodaju nekretnina. Iako su i iznajmljivanje i kupnja velike odluke o životu, gledanje na nekretnine i planiranje promjene mogu biti vrlo zabavni i uzbudljivi!