Ova vrsta politike potpuno je suprotna od politike "nazvanih opasnosti" koja pokriva samo ono što je nazvano u politici sama. U pravilu, dobro je dobiti obje vrste pravila kako biste svojim kućama omogućili što veću pokrivenost.

Standardna politika osiguranja kuće podijeljena je na šest različitih područja. Ove šest područja pokrivenosti pružaju različite oblike pokrivenosti, ali su sve dio standardne politike.

Pokrivenost je pokrivenost prebivališta. Ovo je vrsta osiguranja kuće s kojom ste upoznati; pruža pokrivenost u slučaju oštećenja ili uništavanja vašeg doma. Ovaj iznos pokrića trebao bi biti 110-125 posto vrijednosti vašeg doma kako bi se pokrili ne samo materijalni troškovi nego i troškovi rada.

Pokrivenost B je proširena pokrivenost prebivalištem. Ova vrsta pokrivenosti štiti odvojene strukture na vašem posjedu dalje od vašeg doma, kao što su ograde, skladišta za pohranu, gazelice i još mnogo toga. Ovaj iznos obuhvata obično je ograničen na 10 posto pokrivenosti A.

Pokrivenost C je pokrivenost osobnim vlasništvom. To omogućuje pokrivanje sadržaja vašeg doma; nakon svega, ako oluja uništi vaš dom, vjerojatno će uništiti i sve u domu. Ovaj pokrivenost ponekad prestaje na 50 posto pokrivenosti A, ali je često 75-80 posto. Međutim, ako imate predmete značajne vrijednosti, poput fini nakit, rijetkih slika ili drugih zbirki, onda je dobra ideja za pojedinačnu politiku za svaku od tih stavki.

Pokrivenost D je gubitak zaštite uporabe. Ako je vaš dom ozbiljno oštećen da je potrebno popraviti ili obnoviti, trebat će vam mjesto za život tijekom gradnje. Ovo područje pokrivenosti pruža vam sredstva za to; međutim, vaša polica osiguranja plaća cijeli trošak smještaja ili samo postotak ovisi o samoj politici.

Pokrivenost E je osobna zaštita od odgovornosti. Ako ste predmetom tužbe, vaša osobna imovina može biti ugrožena. Ovo područje pokrivanja stvara tampon između tužbe i vaše osobne imovine. Međutim, ako želite više zaštite, razmotrite krovnu politiku.

Pokrivenost F je medicinsko plaćanje. Ako je netko ozlijeđen na vašem posjedu, pokrivenost pokriva svoje medicinske račune. Ova vrsta pokrića automatski se isplaćuje, jeste li krivi ili ne; na taj način, štiti vas od odgovornosti za njihovu ozljedu.

Primjer citata

Amica pod uvjetom da je najniža stopa premije na 67 dolara mjesečno za razdoblje od 10 mjeseci ili 670 dolara godišnje.Ta stopa popraćena je odbitnim iznosom od 2.500 USD, pokrivenosti stambenom kreditu od $ 120.000, pokrivenosti od 12.000 USD, pokrivenosti za osobnu imovinu od $ 90.000, gubitka korištenja od 24.000 USD, 500.000 USD u zaštiti osobne odgovornosti i 5.000 USD u plaćanju medicinskog plaćanja. Amica rutinski pruža najveće iznose područja E i F pokrivenost po najnižoj stopi u usporedbi s drugim pružateljima usluga.

Državna farma dao je drugu najnižu stopu na 64 dolara mjesečno ili 769 dolara godišnje. To je popraćeno odbitkom od 2.000 USD i 120.000 USD u pokrivenosti stanova, 12.000 USD u pokrivenom proširenom stanu, 90.000 USD u pokrivenosti osobnih stvari, 100.000 USD u zaštiti osobne odgovornosti i 1.000 USD u medicinskom plaćanju. Državna farma ne daje procjene gubitka u online kvotama, ali obično plaća stvarnu vrijednost gubitka.

Liberty Mutual bio je najviši od tri s cijenama od 77 dolara mjesečno i 927 dolara godišnje s odbitkom od 1000 dolara. Liberty Mutual pruža 120.000 dolara u pokrivenosti stanova, 12.000 dolara u pokrivenom proširenom stanu, 90.0000 dolara za zaštitu osobnih stvari, 300.000 dolara za zaštitu osobne odgovornosti i 1.000 dolara za pokriće medicinskog plaćanja. Oni također plaćaju stvarnu vrijednost za gubitak korištenja.

Imajte na umu da su svaka od tih ponuda vrlo personalizirana i da će se razlikovati ovisno o različitim čimbenicima. Nemojte uzeti našu riječ da će određena tvrtka biti najjeftiniji; koristite ove primjere kao usporedbu i obavite svoje istraživanje, unosite svoje osobne podatke kako biste saznali koja će tvrtka pružiti najviše pokrivenosti u najboljoj vrijednosti.

Što biste trebali znati prije nego što dobijete citat

Dok biste trebali potražiti pokrivenost svih mogućih prijetnji, postoji jedan aspekt osiguravajućih kuća koji jednostavno ne možete priuštiti da zanemarite: trebate punu zamjensku pokrivenost. Mnoga polica osiguranja pokrivaju samo oko 80 posto vrijednosti vašeg doma; međutim, to znači da imate dovoljno sredstava za obnovu najviše 60 posto vašeg doma. Uostalom, morate platiti troškove rada, kao i materijale. Imajte na umu da kupovna cijena vašeg doma nije nužno vrijednost vašeg doma; početna kupnja također sadrži vrijednost zemlje na kojoj se nalazi. Ako niste sigurni u vrijednost svog doma, angažirajte procjenitelja da biste dobili točniju procjenu.

Također biste trebali potražiti HO3 pravila ili bolje. Freshome preporučuje HO3 pravila jer balansira pokrivenost i vrijednost; dok je nešto skuplje od drugih politika, njegova široka zaštita od prijetnji daje mir uma. Virginia je sklona teškim vremenskim uvjetima; između rizika uragana na obali i rizika od tornada u unutrašnjosti (s 578 tornadskih događaja koji se javljaju između 1950. i 2007. godine), postoji niz čimbenika rizika za razmatranje.

Prosječna cijena osiguranja kuće u državi Virginiji iznosi 67 dolara mjesečno ili 805 dolara godišnje. Razmatrane su sve varijable, to je relativno povoljna stopa.

Također biste trebali imati na umu da Virginia osiguravajuće tvrtke su zakonom dužni ponuditi pokriće za odvodnju vode i kanalizacije, kao i izgradnju pokrivenosti pravilima. Iako vam nije potrebna kupnja ove vrste osiguranja, ona će vam biti dostupna.

Dobivanje točnog iznosa

Prije nego što potražite citat, postoji nekoliko informacija koje biste trebali imati pri ruci.

• Vaš broj socijalne sigurnosti
• Ukupna kvadrata u vašem domu
• Građevinski materijal vašeg doma
• Starost i stanje vašeg doma i krova
• Pojedinosti o nedavnim obnavljanjima
• Pojedinosti o svim prethodnim osigurateljnim zahtjevima
• Koliko dugo (i kome) je vaš dom osiguran

Imajući te informacije u blizini, bilo da traži citat na mreži ili preko telefona, postupak će se nastaviti mnogo glatko. Procjene dane preko telefona često su preciznije od on-line citata, ali traju dulje vrijeme.

Bilješka o brojevima socijalnog osiguranja: prilikom unosa broja socijalnog osiguranja u procjenu broja citata, pripremite se za generiranje istrage u svom izvješću o kreditnoj kartici. Iako ovaj upit neće utjecati na vaš rezultat, previše upita u kratkom vremenskom razdoblju će generirati pitanja od zajmodavaca ako pokušate dobiti zajam.

Također biste trebali imati na umu da vaš početni izbor za osiguranje od kuće ne mora biti trajna odluka. Prema Esther Camarotte i vlasniku vašeg Tech Savvy Brokera, "Možete kupiti osiguranje od kuće, a ja bih savjetovao ljude da kupuju osiguranje svojih vlasnika kuće svake dvije do tri godine. Imam licencu u šest država, a svaka država zapravo će se mijenjati. Ako ćete koristiti AllState, State Farm ili bilo koje osiguravajuće društvo koje je na nacionalnoj razini, njihove stope mogu biti bolje u Virginiji nego na Floridi. Osiguranje je stanje od države do države. Svaka država ima svoje vlastite smjernice. Svoju sigurnost kuće možete promijeniti kad god poželite tijekom svoje hipoteke. "

Što mogu učiniti da smanjim svoje stope?

Ako želite smanjiti svoje premije, razmotrite broj dostupnih popusta. Smanjenjem iznosa pokrivenosti područja B i C možete smanjiti ukupne premije; međutim, pazite da ni svoje osiguranje ne prekoračete. Mnogi ljudi podcjenjuju vrijednost svojih osobnih stvari.

Također možete grupirati auto osiguranje sa svojim kućnim osiguranjem.Kada radite s istom tvrtkom, često možete vidjeti uštede do 30 posto na obje premije.

Konačno, možete pitati. Vaš će agent moći procijeniti vašu pojedinačnu situaciju i obavijestiti o mogućim popustima koji se mogu primijeniti na vašu jedinstvenu situaciju. Ako ste sve više pokušali, obratite se svom zastupniku za osiguranje.

Zašto su Virginia stope tako niske?

Prosječna stopa osiguranja za kućanstva u Virginiji je samo 67 dolara mjesečno ili 805 dolara godišnje. To dolazi na 15 posto ispod nacionalnog prosjeka. Iako obalna područja mogu vidjeti veće stope zbog opasnosti od uragana, unutrašnja područja spadaju u zonu barijera koju su stvorile planine Appalachian, što smanjuje rizik od teških vremenskih prilika. Ta područja imaju niže stope zbog smanjenog rizika, što rezultira puno nižim prosječnim ukupnim brojem.

Pitanja i odgovori

Koje su zajedničke praznine pokrivanja?

Najčešći nedostaci pokrivanja su osiguranje od poplava i potresa. Međutim, neka pravila ne smiju obuhvaćati sigurnosne kopije crpke, zamrznute cijevi i druge uobičajene smetnje koje mogu dovesti do velikih količina oštećenja.

Što je s osiguranjem od poplava?

Bilo da živite duž obale ili vrlo daleko u unutrašnjosti, niste imuni na oštećenja od poplave. Obalna područja u Virginiji su u opasnosti od poplave zbog porasta razine mora, uragana i drugih prijetnji. Domovinski domovi mogu biti u poplavnim područjima. Čak i ako niste u opasnosti od poplave od prirodnih prijetnji, pucanje cijevi i dalje može poplaviti vaš dom i vjerojatno se neće pokriti prema vašim standardnim pravilima.

Osiguranje od poplava dostupan je iz Nacionalnog programa osiguranja od poplava.

Koliko često trebam procijeniti moju politiku?

Svaki put kad obnovite svoj dom, trebali biste procijeniti njegovu vrijednost u odnosu na iznos pokrića kako biste bili sigurni da još uvijek imate dovoljno pokrića za potpunu zamjenu. Također biste trebali procijeniti barem jednom godišnje i uzeti u obzir sve velike promjene poput inflacije.

Poduzmite nešto

Neuspjeh osiguranja svog doma može rezultirati potpunim gubitkom. Bez obzira gdje se nalazi vaš dom, suočava se s rizikom iz različitih izvora. Nemojte čekati dok ne dođe do katastrofe da otkrijete da niste pokriveni; potražite sada pokrivenost. Čak i ako već imate osiguranje u kući, razgovarajte sa svojim agentom kako biste bili sigurni da imate dovoljno.  

Freshome je preporučio kuće osiguravajućih društava u Virginiji: Državna farma,Amica,Liberty Mutual,poljoprivredniciOsiguranje putnika,Državna financija