Imajte na umu da se citati razlikuju od osobe do osobe, stoga nemojte očekivati ​​da se vaši navodi točno podudaraju. Možda ćete naći da vam naš najskuplji ponuđač može ponuditi mnogo - ili, obrnuto, naš najkonkurentniji citat može biti vaš najviši.

Dok tvrtka bez reputacije može ponuditi veliku cijenu, važno je znati da će vaš osiguravatelj biti u mogućnosti platiti u slučaju oštećenja vašeg doma. Zbog toga preporučujemo samo razmatranje osiguravatelja koji zadovoljavaju stroge standarde za financijsku sigurnost i fiskalne izglede. Zadovoljstvo kupca također je presudno, tako da smo išli naprijed i naveli još nekoliko pružatelja usluga koji ispunjavaju sljedeće kvalifikacije:

• J.D. Power rangiranje od tri zvjezdice ili više
• A.M najbolja ocjena iznad B +
• Stabili financijski izgledi tvrtke Moody's
• Stabilni financijski izgledi Standard & Poor's

Što biste trebali znati prije nego što dobijete citat

Kako cijene uspoređuju u New Jerseyju?

Prosječna stopa za home osiguranje zemlje su oko 1,096 dolara godišnje. Njujorške cijene stoje na 1.058 dolara - samo 38 dolara manje. To znači da su cijene u New Jerseyu u pravu na jednakost s ostatkom zemlje.

Trošak osiguranja može lagano varirati ovisno o tome gdje živite u državi, ali možete očekivati ​​stope u skladu s nacionalnim prosjekom.

Što trebam pripremiti?

Bit će vam postavljena sva pitanja prilikom podnošenja zahtjeva za osiguranje citata. Neki ćete znati srcem, a drugi će biti specifični za unutarnji rad vašeg novog doma. Držite kopiju tablice vašeg imetka u neposrednoj blizini - navest će mnogo informacija koje će vam zatražiti od osiguravatelja.

Ako ovo nije vaša prva polica osiguranja za kuće, trebat ćete detalje o prethodnim, uključujući i sve informacije o tvrdnjama koje ste postavili. Nažalost, povijest vaše povlastice može se upotrijebiti za povećanje stope, no važno je biti iskren na upitniku ili riskirate odbacivanje vašeg zahtjeva na cesti.

Je li malen odbitak vrijedan troškova?

Pouzdan način smanjivanja godišnje premije je podizanje odbitne. Na kraju ćete morati izdvojiti više džepa ako trebate podnijeti zahtjev, no nadamo se da je to dovoljno rijetko da vam godišnja premija štednje s vremenom isplati.

Podnošenje previše zahtjeva može značajno povećati vaša stopa osiguranja, a neke će tvrtke čak otkazati vašu pokrivenost.Čini se da nije ispravno da vam kažnjava uslugu koju plaćate, ali nažalost, to je samo način na koji se odvija u industriji osiguranja. Stoga je najbolje zadržati tvoje zahtjeve, zbog čega bi se visoki odbitni iznos mogao isplatiti.

Ako ne mislite da ćete imati gotovinu za plaćanje veće izdatke iz džepa u slučaju katastrofe, dobro je platiti malo više za plan s niskim iznosom koji se može odbiti. Samo vagajte svoje financije s iznosom rizika s kojim ste zadovoljni.

Hoće li moja kreditna ocjena utjecati na iznos koji plaćam?

Šanse su da, ako kupujete novi dom, znate svoju kreditnu ocjenu i posvetili vam se vrijeme da to učinite što je moguće više. Ako niste, to bi vas moglo koštati. Stope osiguranja od kuće imaju 35 posto za stanovnike New Yorka koji imaju "fer", a ne "izvrsni" kredit. To bi vam moglo koštati stotine dolara godišnje u dodatnim osiguranjima. Ako vaš kredit nije savršen, svakako dajte svom osiguravatelju još jedan poziv da ponovno procijenite svoje stope kad se vratite.

Što je još pokriveno prema mojoj politici osiguranja kod kuće?

Kućno osiguranje pokriva vaše stvari čak i kad nisu kod kuće. Na primjer, ako izgubite svoj prsten na godišnjem odmoru, bit ćete pokriveni. Samo pazite da napravite temeljit inventar kućanstava i navedite vrijedne stvari na svojoj politici. Ne zaboravite uključiti likovne umjetnosti, kolekcionare, sagove i nakit.

Ako je vaš dom oštećen do te mjere da ne možete živjeti u njoj, nećete biti na ulici. Vlasništvo za kuće uključuje Alternativni troškovi života (ALE) tako da možete platiti hotel ili stan za iznajmljivanje dok čekate da se vaša imovina popravlja.

Osiguranje odgovornosti uključeno je u vašu politiku, tako da ćete biti pokriveni do određenog iznosa ako ste podnijeli tužbu. Vaše osiguranje će također platiti za dio medicinskih računa ako je netko ozlijeđen na vašem imanju - čak i ako to nije tvoja krivica.

Pitanja i odgovori

Kakvu politiku trebam dobiti?

Neke police osiguranja pokrivaju samo mali popis uzroka oštećenja. Međutim, politike HO3 pokrivaju sve osim za mali popis izuzeća. Dobivanje pravila o HO3 je vaš najbolji kladiti se pri osiguravanju pokrivenosti koja ne dolazi sa skrivenim prazninama. Budući da se te politike nadmašuju s onim što ne pokrivaju, nećete biti zabrinuti zbog toga što vam scenarij može ostaviti ranjiv na velike troškove.

Većina tvrtki će ponuditi HO3 isključivo, ali trebali biste provjeriti provjeru nakon što ste suzili davatelje usluga. Možda ćete ustanoviti da je znatno jeftiniji citat HO3 pravila i stoga ne nudi dovoljno pokrića.

Koliko mi je osiguranje potrebno?

Čarobni broj je točno koliko bi koštalo obnoviti vaš dom u slučaju katastrofalne štete. Iako je malo vjerojatno da biste trebali zaraditi taj cijeli iznos, podcijenjeni troškovi će vas koštati velikim vremenom, čak i ako je šteta manja.

Recimo da ste osigurali svoj dom za samo 75 posto njegove vrijednosti. Sada je mali požar u kuhinji izazvao 15.000 dolara strukturnih šteta. Iako je to mnogo manje od vrijednosti koju ste osigurali za vaš dom, vaš će davatelj platiti samo 75 posto na tužbu, jer ste podcijenjeni. Tako ćete biti $ 3.750, plus trošak odbitne. To je rizik koji se ne isplati uzimati, stoga procjenjujte zamjensku vrijednost vašeg doma i održavajte ga ažuriranom ako ikada napravite poboljšanja u kući.

Što je s osiguranjem od poplava?

Oštećenja od poplava, iznenađujuće, nisu pokrivena tipičnim osiguranjem za kućanstvo. Morat ćete osigurati vanjski pokrivenost, osobito ako živite na poplavnoj površini, gdje je zakonski potrebno. Osiguranje od poplava preuzima savezna vlada, a vi možete saznati više i kupiti ga ovdje. Ako niste sigurni trebate li pokrivenost poplava ili ne, obratite se svom agenta za nekretnine ili nekom drugom profesionalcu.

Koje druge nedostatke su uobičajene u kućnom osiguranju?

Većina polica osiguranja ne obuhvaća standardnu ​​pokrivenost pričuvom vode / crpka crpke. To je zajednički izvor skupih šteta, stoga bi moglo biti dobra ideja da se ukloni, ovisno o načinu na koji je vaš dom izgrađen. Razgovarajte s agencijom za osiguranje kako biste saznali je li trošak vrijedan rizika.

Ako posjedujete svoj dom sami, ali živite s cimerima ili značajnim drugim, pobrinite se da je svatko pokriven, bilo na vašem pravilima ili s vanjskim osiguranjem. Investitor i odvjetnik za nekretnine koji anonimno blogiraju za YETInvesting.com dao nam je ovaj savjet: