Ako bi tornado pogodio vaš dom, kako biste reagirali? Da li vaše osiguranje pruža dovoljno pokrivenosti za potpunu obnovu? Kada živite na području sklonima katastrofama (kao što je Missouri), potrebna vam je kućna osiguranja koja vam osiguravaju plan igre i mir. Iako većina Missourija nije u hodniku prikladno nazvanog "Tornado Alley", državu još uvijek pogoduje prosječno 34 tornada godišnje.

Zaštita od prirodnih nepogoda je samo jedan od razloga zašto vam je potrebna osiguranja za kuće, ali postoji mnogo više, uključujući zaštitu od odgovornosti i pokrivenost u slučaju krađe. Istražili smo više pružatelja usluga i pronašli najbolja osiguravajuća društva u Missouriju.

Najbolji osiguravajuće kuće u Missouriju

Preporuke Freshomea: Državna farma,Amica,Liberty Mutual,poljoprivredniciOsiguranje putnika,Državna financija

Freshome.com preporučuje vlasnicima kuće da pogledaju Amicu, State Farm i Liberty Mutual kada kupujete kućno osiguranje iz nacionalne marke. S druge strane, ako želite manju, ali još uvijek pouzdanu tvrtku, isprobajte neku od regionalnih tvrtki kao što su Country Financial, Farmer's i Travelers.

Te su tvrtke dosljedno ispunile naše kriterije. Da tvrtka ispunjava naše standarde, ona mora imati opću ocjenu zadovoljstva od JD Power od tri zvjezdice (od pet) ili više. Njegova financijska snaga ocjena (mjerenje koliko dobro tvrtka može se računati na ispunjavanju svojih potraživanja bi katastrofa dogoditi) mora stajati na B + ili više od A.M. Najbolji i ekvivalentni visok rezultat od Moody's ili Standard & Poor.

Da bismo pružili najviše nepristranih rezultata, tražili smo citate iz naših triju najboljih tvrtki: Državna farma, Liberty Mutual i Amica. U našem fiktivnom scenariju, osiguranik je 30-godišnji muškarac. Ne puši, nikad nije imao nikakvih prethodnih zahtjeva za osiguranje od kuće, ima diplomu prvostupnika i dobronamjerno je zaposlen. Primjer kuće je sagrađen 1980. godine, još uvijek ima svoj izvorni krov, a nalazi se u gradu Ironton, Missouri. Najpoznatije je da je vrsta politike za koju smo tražili citate bila politika HO3.

Državna farma pod uvjetom da je iznos od 168,33 dolara mjesečno ili 2.020 dolara godišnje za premiju s 200.000 dolara u pokrivenosti stanova, 20.000 dolara u pokriću za ostale građevine na imovini i 150.000 dolara u pokriću za stavke unutar kuće. Ova je pravila imala i 1% ili 1000 dolara odbitne.

Amica bio je znatno jeftiniji od državne farme. Na 10 isplata od 97 dolara svaki, ili 967 dolara godišnje, Amica je osigurala 200.000 dolara za pokrivanje stanova, 20.000 dolara za ostale građevine i 150.000 dolara za sadržaj kuće. Politika je imala i odbitnu robu od 1000 dolara.

Liberty Mutual pod uvjetom da su daleko viši citati od ostalih dviju tvrtki navedenih ovdje; međutim, Liberty Mutual također je imao više intuitivnog procesa za prikupljanje citata. Taj je proces uključivao procjenu ukupne vrijednosti obnove kuće, nešto što ni State Farm ni Amica nisu pružali. Liberty Mutual citirala je 246,83 dolara mjesečno za 160.000 dolara u pokrivenosti stanova (politika je ograničena na taj iznos), 16.000 dolara u pokriću za ostale objekte na imovini i 120.000 dolara za pokrivanje sadržaja unutar kuće. Politika je imala prihod od 1.000 dolara, ali i dodatnu odbitku od 0,5% kada je gubitak uzrokovan oštećenjem vjetra.

Iako su ti citati znatno različiti, dobiveni su pomoću najmanjih informacija. Da bismo pružili neutralan rezultat, nismo dodali informacije koje bi mogle rezultirati popustom. Postoji nekoliko načina za smanjenje premija (objašnjeno je u nastavku). Imajte na umu da su citati vrlo personalizirani i temelje se na različitim čimbenicima; usporedite ove citate i zadržite rezultate na umu prilikom traženja vlastite ponude.

Što biste trebali znati prije nego što dobijete citat

Najčešći tip kuće osiguranja u Sjedinjenim Američkim Državama je politika "otvorenih opasnosti". HO3 politike smatraju se takvom vrstom, zbog čega su najpopularnija vrsta osiguranja kućanstva. Također možete vidjeti HO3 pravila koja se navode kao "posebni obrazac 3."

HO3 pravila pružaju otvorene opasnosti od zaštite doma i nazvane opasnosti za zaštitu sadržaja unutar kuće. Razlika je jednostavna.

Otvori opasnosti pravila pružaju pokrivenost svim uzrocima gubitka, osim onih koji su posebno izuzeti u politici. Ove politike imaju tendenciju da budu nešto skuplje, ali pokrivenost širokog spektra koju ona pruža vrijedi za mnoge kuće.

Nazvane opasnosti pravila pružaju pokrivenost samo uzrocima gubitka navedenih u pravilima. Dok se točne prijetnje razlikuju od politike do politike, najčešći su sljedeći:

• krađa
• Vatra i / ili munje
• eksplozije
• Dim
• Zamrzni oštećenja
• vozila
• Pada objekti
• Vulkanske erupcije
• Vjetrenjača i / ili tuče
• nemiri
• Zrakoplov
• Vandalizam

Osim toga, pravila o HO3 pružaju šest različitih područja obuhvata.

Pokrivenost je pokrivenost prebivališta. Ovaj dio politike štiti sam dom i predstavlja primarni aspekt osiguranja za koji tražite citat.

Pokrivenost B je pokrivenost ostalim strukturama na imovini. To može obuhvaćati odvojene garaže, ograde, skladišne ​​prostore itd.Ovo pokrivanje obično je ograničeno na oko 10% pokrivenosti A, ali može se mijenjati kako bi odgovarao vašim potrebama.

Pokrivenost C pokrivenost sadržajima unutar kuće: namještaj, elektronika, sentimentalni predmeti, itd. Međutim, ako posjedujete stavke izvanredne vrijednosti, kao što su rijetke slike ili skulpture, trebali biste potražiti dodatnu pokrivenost tih specifičnih artikala. Pokrivenost C je obično 75-80 posto Pokrivenosti A.

Pokrivenost D je zaštita od gubitka uporabe. Ako je vaš dom uništen ili ozbiljno oštećen, trebat ćete negdje živjeti tijekom obnove / popravka. Ovo područje pokrivenosti pruža vam potrebna sredstva za hotel, najčešće na stvarni gubitak vrijednosti uporabe.

Pokrivenost E je osobna zaštita od odgovornosti. U slučaju da budete tuženi, to stvara međuspremnik između vaše imovine i parnice, dajući sredstva za podmirenje tužbe.

Pokrivenost F je medicinska pokrivenost. Ako je netko ozlijeđen na vašem posjedu, ovo područje pokrivenosti pokriva troškove njihove rehabilitacije i medicinskih računa.

Koliko pokrivenost trebam?

Kada tražite svoj vlastiti homeowner osiguranje, te htijenje ištanje to učiniti apsolutno sigurni da imate dovoljno pokrivenosti za ukupno obnoviti. Ako niste sigurni koja je vrijednost obnove vaše kuće, obratite se procjenitelju; oni vam mogu dati procjenu ukupne vrijednosti vašeg doma i dodatne troškove rada i materijala koji bi mu trebali vratiti.

Prosječna premija u Missouriju iznosi 87,73 dolara ili 1,053 dolara godišnje. S obzirom na tendenciju tornada da se dogode s Missourijom, stope osiguranja su malo veće. Područje je visoko rizično.