Citati se jako razlikuju. U razgovoru sa stručnjacima za osiguranje, doznali smo minute detalje kao što je vrsta kamina imate i vaša povijest osiguranja mogla bi promijeniti vašu politiku premija. Jedini način da saznate koliko će vaša politika koštati jest pozivanje na citat.

Što biste trebali znati prije nego što dobijete citat

Mnogo je znati kada se radi o pronalaženju najboljih osiguranja za kuće. Zato ćemo ga slomiti. Osiguranje kuće trebalo bi zaštititi svoj dom kroz šest varijabli, uključujući stan, druge strukture, osobnu imovinu, gubitak korištenja, odgovornost i zdravstvene isplate.

Stanovanje se odnosi na zamjenski trošak strukture vašeg doma. Ostale strukture odnose se na stvari kao što su samostojeća garaža i paluba. Osobna imovina štiti vaše osobne stvari. Gubitak upotrebe nudi pokrivenost do godinu dana ako se morate privremeno preseliti. I odgovornosti i medicinske isplate osiguravaju od ozljeda koje se javljaju na vašem posjedu. Važno je imati pokrivenost u svakoj od šest kategorija i osigurati pokrivenost prebivališta i drugih objekata temelji se na zamjenskoj vrijednosti vašeg doma, ne njegovu tržišnu vrijednost.

Vrijednost zamjene i tržišna vrijednost

Jedna od najvažnijih stvari za razumijevanje je razlika između tržišne vrijednosti i zamjenske vrijednosti domova. Clint Houck, generalni direktor tvrtke Margo Insurance, izjavio je da je to jedan od najučinkovitijih pojmova za nove kuće.

"Jedna od najvećih zbunjenosti kada kupujete za kućno osiguranje je odgovor na 'Koliko trebam osigurati svoj dom?'", Rekao je Houck. "Postoje dvije vrijednosti vrijednosti domaćeg tržišta i troškove zamjene.

Tržišna vrijednost je koliko vaš dom može prodati na trenutnom tržištu. To uzima u obzir opće gospodarstvo, koliko je poželjno susjedstvo, školski okruzi itd. Ti čimbenici mogu dramatično povećati troškove kupnje domova - samo pogledajte Silicijsku dolinu na primjer - ali ne utječu na troškove obnove vašeg doma ako je oštećen. Uvijek pazite da je vaš dom osiguran za zamjensku vrijednost, u suprotnom, možda ćete biti podcijenjeni ili preplatiti za osiguranje. "

Većina osiguravajućih društava izračunava zamjensku vrijednost za vas koristeći svoje vlastite faktore. Neki pružatelji usluga također vam osiguravaju dodatnih 25 posto iznad njihove procjene, samo u slučaju da je obnova skuplja od očekivanog (stoga velika razlika u pokrivenosti iz našeg doma primjer). Kada kupujete vlastitu politiku, pobrinite se da razumijete što je pokriveno i da ste zadovoljni navedenom zamjenskom vrijednosti.

Vrste pravila

Najčešći tip osiguranja kuće je HO3 politika. Politika HO3 je kombinirana politika otvorenih i nazvanih opasnosti, s politikom za stambeno zbrinjavanje i osobnom imovinom koja se zove.Ove vrste pravila pokrivaju štetu protiv svega što nije posebno navedeno na unaprijed određenom popisu izuzimanja i time vas štiti od svega što nije posebno navedeno. Svako osobno vlasništvo koje želite osigurati može se dodati pojedinačno. Politika HO3 namijenjena je zaštiti od najčešćih šteta.

Postoje i druge politike, uključujući zatvorene HO2 i HO3 pravila i sveobuhvatnu politiku HO5. Brojevi pravila odražavaju kliznu mjeru pokrivenosti, od svih zatvorenih pravila do svih otvorenih pravila. To vam daje slobodu da odaberete količinu pokrivenosti koju biste željeli protiv određenih vrsta oštećenja. Politika HO8 je popularna u Massachusettsu, jer pokriva štetu od troškova obnove starijih, povijesnih svojstava. Razgovarajte s agencijom za osiguranje kako biste odredili najbolju politiku za vas.

Postoje i druge stvari koje treba imati na umu kada kupujete najbolje osiguranje od kuće u Massachusettsu. Steve Roy, predsjednik Uprave Elliot Whittier osiguranja u Massachusettsu, izjavio je da bi vlasnici kuće u blizini obale mogli imati više poteškoća u pronalaženju politike i trebali bi se kupiti s agentom iskusnim na obalnom tržištu.

"Veliki postotak vlasnika kuća u Massachusettsu živi na ili blizu obale", rekao je Roy. "Većina tradicionalnih osiguravajućih društava nije zainteresirana za osiguranje obalnih domova zbog čestog izlaganja oluji."

Gabrielle Lupton kod Obrellea rekla je da vlasnici kuća također trebaju osigurati da njihove politike pokrivaju troškove obnove ako žive u starijim kućama. Također je potaknula vlasnike kuća da kupuju.

"Budući da je prosječna starost kuće u [Massachusetts] blizu 50 godina, dodavanje politike koja pokriva troškove obnove starijih domova kao HO8 politika bit će presudno za dobivanje najbolje pokrivenosti", rekao je Lupton.

"Najčešći zamka za koje većina vlasnika kuća pate je to što se pretvaraju u politike koje im ne trebaju pa se nemojte bojati trgovine i pronaći agent koji će vam pomoći - konkretno jedan lokalno. Lokalni agenti bit će više informirani o jedinstvenim rizicima koji su uključeni u područje vašeg novog doma. Važno je zapamtiti da nakon što ste kupili pravilo, vaš odnos s agentom ne bi trebao završiti. Provjerite godišnje da biste pregledali pravila ", dodala je.

Potop, potres i pražnjenje vode

Druga važna stvar da znate kada kupujete za kuće osiguranje je poplava, potres i zaštitu vode back-up zaštitu ne dolaze standard. To su dodatne odredbe na koje ćete morati dodati.

Povrat vode može biti vrlo štetan za vaš dom i to može biti problem bilo gdje. Srećom, zaštita je relativno jeftina da biste dobili kao dodatak vašoj postojećoj politici. Agent u Liberty Mutualu citirali su mi 85 dolara za godinu kako bi ga dodali - marginalni iznos u usporedbi s 10.000 dolara + štete koja bi mogla proizaći iz izdavanja vode.

Potres i poplava također su vrijedni razmatranja. Ako ste u Bostonu, možda biste željeli zaštititi od poplava, pogotovo ako živite blizu obale. Ako niste sigurni u zajedničke čimbenike rizika na vašem području, Allstate ima veliki besplatni alat koji vam može pomoći. Alat za obične i skupe zahtjeve omogućuje pregled najčešćih zahtjeva u vašem području.

Što se razlikuje od MA?

Massachusetts je lijepa država s bogatom poviješću, a cijene stambenog prostora odražavaju ovo. Neka područja u Velikoj Bostonu, uključujući Lexington, smatraju se povijesnim područjima. Dakle, cijena osiguranja od kuće je malo veća jer troškovi obnove utječu na propisi o gradnji niša i materijale.

Ako ste zabrinuti za uštedu novca na osiguranju, opremite svoj dom sigurnosnim značajkama. Što manje riskira da vaš dom predstavlja, to je niži vaš citat. Zajednička sigurnosna ulaganja uključuju detektore dima i ugljičnog monoksida, sigurnosne sustave povezane s centralnom stanicom i aparati za gašenje požara u kući.

Kada zovete vašu ponudu, pripazite u ruci svoje podatke o kući, uključujući kvadratnu snimku, izgrađenu godinu, godinu dana kada je posljednji put krov zamijenjen i vrstu kamina. Ako još uvijek kupujete za svoj dom, pročitajte ove 15 stvari koje treba razmotriti prije nego što potpišete djelo.

Zašto su cijene Massachusetts malo više skupo?

Prema Nacionalnoj udruzi povjerenika za osiguranje (NAIC) 2013 Homeowners Survey, prosječna cijena osiguranja kuće u SAD-u je 954 dolara godišnje. Cijene u Massachusettsu su 10 posto veće, na 1,104 dolara godišnje. Dok cijene MA nisu znatno skuplje, činjenica da većina domova ima više od 50 godina i blizu obale čuva naše osiguranje od kuće nešto skuplje od drugih država.

Pitanja i odgovori

Koje su zajedničke praznine pokrivanja?

Većina vlasnika kuće iznenađena je otkrićem da standardne politike ne štite od poplave, potresa ili štete za vodu. Zajedničko pokrivanje uključuje zaštitu od vjetra, vatre, tuče i oštećenja munje. Ako živite na području gdje je opasnost od vode ili potresa opasnost (a opasnost od vode je rizik u državi Bay State), pogledajte ga dodavanjem na postojeću politiku.

Trebam li osigurati svoj dom od tržišne vrijednosti ili zamjenske vrijednosti?

Uvijek biste trebali osigurati svoj dom protiv svoje zamjenske vrijednosti - troškove zamjene svog doma od zemlje (uključujući rad i materijale). Unatoč troškovima izgradnje, većina domova vrijedi mnogo više od zamjenskog troška, ​​ali osiguranje ima za cilj zaštititi vaš dom u slučaju šteta.Kao takvo, vaša polica osiguranja trebala bi se temeljiti na iznosu koji košta obnovu doma, a ne tržišne vrijednosti.

Kako odabrati pravog pružatelja usluga?

Odabir pravog pružatelja osiguranja zahtijeva puno više od usporedbe premije. Nije važno samo istraživanje zadovoljstva kupaca prilikom podnošenja zahtjeva, već i istraživanja financijske snage tvrtke koju razmišljate. Tvrtka s ogromnom financijskom potporom neće imati problem koji se isplaćuje u slučaju nacionalne nužde, no ponekad i regionalni pružatelji usluga.

Uz to, nacionalni pružatelji usluga obično ulažu u hitne slučajeve, pa samo u slučaju katastrofe na vašem području, vaša osiguravajuća društva mogu slati odgovore izravno na vašu adresu.

U slučaju bombaškog maratonskog bombardiranja, sudionici hitnih intervencija bili su na terenu da pomažu trkačima i žrtvama napada, ali zahtjevi podneseni zbog napada su uglavnom neplaćeni. Jedna studija pokazala je da štete uzrokovane terorističkim napadima obično nisu pokrivene, osim ako šteta ne padne u standardne požare, vjetrove, tuče ili kategorije oštećenja munje.

I osiguravaju li kuće osiguranja imovinu?

Tipično, da. Većina osiguravajućih društava nudi pokrivenost osobnih stvari, no vrsta policije će odrediti jesu li vaše stavke zaštićene na temelju otvorene ili zatvorene opasnosti.

Ako imate tona jedinstvenog i dragocjenog dragocjenog predmeta, poput likovne umjetnosti ili nakita, možete razmotriti politiku HO5, koja ima pravila otvorenih opasnosti za strukturu vašeg doma i vašeg vlasništva. Možda biste htjeli razmotriti i politiku HO8 ako živite na povijesnom području jer pokriva sveobuhvatne troškove obnove. Tipično, HO3 pravilo obično je dostatno za većinu vlasnika kuća.

Poduzmite nešto

Provođenje malo istraživanja na front-endu može vam uštedjeti tisuće osiguranika za kuće. Potičem vas da nazovete za citate i da radite s agentom koji traži vremena kako biste bili sigurni da u potpunosti razumijete svoju politiku. Massachusetts je lijepa država; čestitam na posjedovanju doma ovdje! Korištenje gore navedenih savjeta pomoći će vam da pronađete najbolju politiku osiguranja od kuće kako biste je zaštitili.

Top Preporuke za Freshome: Allstate,Amica,Liberty Mutual,AAA,usaa,Chubb