Maine je jedna od geografski najrazličitijih država u SAD-u - i mjesto ima veliki utjecaj na trošak osiguranja kućanstava. Na primjer, nova gradnja u Portlandu će koštati više i zahtijevati različite pokrivenosti od rustikalne kabine smještene u sredini šume.

Međutim, postoji nekoliko univerzalnih osobina koje čine osiguravajuće društvo velikom, bez obzira na točnu koordinatu vašeg doma. Mi smo rangirani Maine osiguranja usluga na temelju nekoliko ključnih mjernih podataka: priuštivost, usluga korisnicima, financijski položaj, i mogućnosti pokrivanja. Nakon opsežnih istraživanja i intervjua sa stručnjacima, zabilježili smo popis samo nekolicini najboljih osiguravajućih kuća u Maineu.

Naše Top Preporuke za osiguranje kuće u Maineu

Preporuke Freshomea: Državna farma,Amica,Liberty Mutual.

Analizirali smo različite osiguravajuće tvrtke i identificirali prva tri pružatelja usluga u pogledu dostupnosti i pokrivenosti. Također smo filtrirali naše najbolje rezultate kroz još jedan skup strogi kriterija: Prepoznavanje pravog osiguravajućeg društva za vaš dom može biti zastrašujuće iskustvo. Kako bismo vas spasili od trošenja nepotrebnih količina vremena i truda, učinili smo nešto za vas.

• J.D. Power Ocjena ukupnog zadovoljstva tri zvjezdice ili više
• A.M Najbolja financijska snaga ocjena B + ili više
• Visoka ocjena financijske snage od Moody's i / ili Standard & Poor's

Naš stručnjak za osiguranje također je pružio vrijedan uvid u to kako možete smanjiti svoju premiju.

Prije nego što smo mogli prikupiti citate, trebali smo kuću. Naša izmišljena kuća bila je kuća od 1 645 četvornih metara, s jednom spavaćom sobom i dvije kupke. Sagrađena je 1948. godine i ima samostalnu garažu s dva automobila. Pokrivenost uzorka za ovu nekretninu uključuje:

• Pokrivenost A ili pokrivenost stanova - 216.400 USD
• Pokrivenost B ili pokrivenost drugih struktura - 21.640 dolara
• Pokrivenost C ili osobna pokrivenost nekretninama - 162.300 USD (108.200 USD u Liberty Mutual)
• Pokrivenost D ili gubitak korištenja pokrivenosti - 64.920 dolara ($ 43.280 u Liberty Mutual)
• Pokrivenost E ili ograničenje odgovornosti - 300.000 USD
• Pokrivenost F ili medicinske isplate - 1000 USD
• Odbit će se - 1000 dolara
• Ovaj citat temelji se na pretpostavci da u ovoj kući nije instaliran alarmni sustav.
• Ovaj citat također pretpostavlja da je najbliži vatrogasni objekt udaljen manje od pet milja od imovine, a tu je i vatrogasni hidrant u roku od 1.000 stopa.

Tražili smo HO3 politiku. Ovo je najobuhvatnija i najpopularnija politika za vlasnike kuća (i detaljnije ćemo vidjeti u nastavku).

Od naših najboljih izbora, Amica je bila najbolja u pogledu dostupnosti i pokrivenosti. Za mnogo nižu premiju, ova tvrtka nudi veću pokrivenost za osobnu imovinu i gubitak korištenja u usporedbi s Liberty Mutual. Dvije druge sjajne značajke? Sadrži jednostavne online alate i prijateljske agente koji su držali naše ruke kroz proces prikupljanja ponuda.

Naš drugi odabir je State Farm, jer je premija niža od Liberty Mutual i njegova je pokrivenost također bolja. Mnogi korisnici Državne farme također su izrazili zadovoljstvo brzom rješavanjem potraživanja.

Međutim, imajte na umu da je ovaj citat za fiktivni dom; to je samo trebalo dati vam ideju o prosječnoj cijeni. Obavezno se pozovite i prikupite nekoliko navoda za specifikacije vašeg doma. Također je dobra ideja da razgovarate s nezavisnim agencijom za osiguranje prije nego što odaberete osiguravajuće kuće koja vam odgovara.

Što biste trebali znati prije nego što dobijete citat

Dobra vijest - osiguranje kućanstava relativno je povoljno u Maineu, u usporedbi s mnogim drugim državama. Međutim, stope su polako ušle u Državu borovih šuma, zbog povećane mogućnosti jake oluje u obalnim područjima (o tome ćemo detaljnije vidjeti).

Prema Cale Pickford od Allen osiguranja i financijske, postoje tri faktora koji doprinose ovom povećanju premija osiguranja od kuće.

• Više potraživanja. Broj zahtjeva je porastao diljem zemlje zbog čestih pojava prirodnih katastrofa, a to je izravno prevedeno na veće premije diljem zemlje.
• Niži prinos na ulaganja. Svako osiguravajuće društvo ulaže dio svojih prihoda kako bi nadoknadila gubitke isplaćene u obliku potraživanja. Posljednjih nekoliko godina povratak iz tih ulaganja bio je nizak zbog tromog gospodarstva. Da bi nadoknadili ovu razliku, osiguravajuća društva povećala su premiju.
• Povećani trošak reosiguranja. Osiguravajuća društva kupuju osiguranje kako bi se zaštitile od financijskih gubitaka koji nastaju zbog velikih prirodnih katastrofa poput uragana i tornada. Budući da se ovaj trošak reosiguranja povećava, troškovi se prenose potrošačima.

Ako već živite u obalnim područjima Maine ili ako namjeravate kupiti nekretninu duž obale Atlantika, evo nekoliko stvari koje možete učiniti da biste smanjili svoju premiju:

• Paket. Ako kupite dom i auto osiguranje od istog pružatelja usluge, vjerojatno ćete dobiti popust, ponekad čak i do 20 posto.
• Izbjegavajte tvrdnje. Ako niste podnijeli zahtjev u posljednjih 10 godina, smatrate se sigurnim vlasnikom kuće. Da biste ih nagradili, osiguravajuća društva nude popust koji može smanjiti vašu premiju za do 10 posto.
• Kupnja novog doma. Novi domovi smatraju se sigurnijom investicijom od starijih domova jer su novi materijali i traju dulje vrijeme. Također, još ne postoji trošenje i suza, što uvelike smanjuje šanse za tvrdnje. Zbog toga osiguravajuća društva nude popust od 20 posto za domove koji su stariji od 10 godina.
• Ocjena kredita. Kreditni rezultati utječu na vašu premiju; viši rezultati znače niže premije i obrnuto. Zato je dobra ideja da pregledate svoje izvješće o kreditnoj kartici i potražite načine za povećanje rezultata.
• Veći odbitni. Vaša premija bit će niža ako odlučite imati veći iznos koji se može odbiti. Odbitna je iznos koji ćete morati platiti iz džepa prije nego što osiguravajuće društvo počinje plaćati bilo koji od vaših gubitaka. Iako veći odbitni može smanjiti vašu premiju, budite sigurni da je broj koji možete udobno platiti u slučaju katastrofe.
• Niži zamjenski trošak. Ako smanjite troškove zamjene, vaša premija očito će se smanjiti. Međutim, to nije uvijek dobra ideja. Trošak zamjene je iznos koji će osiguravajuće društvo platiti ako vaš dom mora biti obnovljen od nule. Ako se odlučite za nižu cijenu zamjene, tvrtka će platiti samo ugovoreni niži iznos, a vi ćete morati platiti preostali iznos. Zbog toga se snižavanje troškova zamjene ne smatra zvukom financijske odluke.

Zašto su Maine cijene toliko niske?

Maine ima jednu od najnižih premija osiguranja kod kuće u SAD-u. Prema Institutu za osiguranje, prosječna godišnja premija u Maine iznosi 776 dolara. To je 320 dolara niže od nacionalnog prosjeka od 1.096 dolara godišnje. Samo devet država u SAD-u ima nižu premiju osiguranja od Maine.

Jedan od razloga ove niske stope je konkurentnost Maine-ovog tržišta osiguranja. U 2014. godini postojalo je 95 osiguravajućih društava koja pružaju osiguravajuće kuće u državi. Top 10 tvrtki imalo je tržišni udio od samo 49 posto; vodeći prijevoznik ima mali tržišni udio od gotovo 12 posto. Ovo je izvrsno za potrošače, jer vaša osiguravajuća društva moraju zadržati svoje cijene pristupačne kako bi ostala konkurentna.

Međutim, posljednjih nekoliko godina vidio je stalni porast premije u Maineu. U stvari, procjenjuje se da je trošak osiguranja kućanstava u Maine, posebno u obalnim područjima, porastao za 68 posto u posljednjem desetljeću. Mnogi vlasnici kuća u Maineu misle da je ovo nepošteno jer se od Maine obale nije pogođena oštrom olujom od 2007. Tijekom uragana Sandy, samo su države koje su se nalazile dalje na jugu (kao što su New York i New Jersey) bile pogođene - gotovo da nije bilo štete u Maineu.

Ipak, mnogi vlasnici kuća u obalnim područjima sve više teško pronalaze adekvatne osiguranja za kuće. Stručnjaci vjeruju da je ova povećana premija učinak prelijevanja od Sandyja jer su pružatelji usluga osiguranja priličniji nego prije kada je riječ o osiguranju svojstava na rivi.

Pitanja i odgovori

Koja je idealna granica pokrivenosti?

Većina osiguravajućih društava omogućuju vam da odaberete svoju pokrivenost, a obično je 80, 90 ili 100 posto troška zamjene vašeg doma. Uvijek je dobra ideja da biste dobili najveću moguću pokrivenost jer će vas zaštititi od financijskih gubitaka. Na primjer, ako je zamjenski trošak vašeg doma 100.000 $, morate osigurati imovinu za najmanje 100.000 USD da biste vratili cijeli iznos od osiguravajućeg društva, u slučaju gubitka. Ako se odlučite za samo 80 posto pokrivenosti, tada će osiguravajuće društvo platiti samo 80.000 dolara bez oporezive, a vi ćete morati platiti ostatak.

Što je s osiguranjem od poplava?

Kuće koje trebaju pokrivenost poplave trebale bi ga kupiti odvojeno od agenta koji radi s Nacionalnim programom osiguranja poplava. Preporučljivo je da kupite osiguranje od poplava jer je mogućnost poplava visoka, osobito uz Maineinu obalu.

Što su "preporuke za kontrolu gubitaka"?

Osiguravajuća društva imaju pravo pregledati imovinu koja se osigurava. Ponekad, inspektori mogu zatražiti pregled interijera kako bi bolje razumjeli stanje doma. Na temelju ove inspekcije inspektor će napraviti skup preporuka pod nazivom "preporuke za kontrolu gubitaka" koje mogu uključivati ​​bilo kakve popravke ili promjene koje treba poduzeti kako bi se smanjile šanse za gubitak. Nepoštivanje ovih preporuka može uzrokovati da osiguravatelj povećava vašu premiju ili, u nekim slučajevima, čak i otkazati pravilo.

Poduzmite nešto

Maine ima jednu od najnižih stopa osiguravajućih kuća u zemlji, a velik dio se može pripisati konkurentnosti industrije osiguranja i zdravom omjeru ponude i potražnje. Međutim, troškovi premije rastu zbog povećane učestalosti atrijskih oluja, a to povećanje može konzumirati u vaš financijski proračun s vremenom. Zato je najbolje kupovati se i dobiti nekoliko navoda prije potpisivanja na točkastoj liniji.

Preporuke Freshomea: Državna farma,Amica,Liberty Mutual.