Temeljili smo naš citat o prosječnoj vrsti domova u Louisiani - obiteljskoj kući vrijednoj oko 250.000 do 280.000 USD. Odabrali smo susjedstvo župne zajednice East Baton Rouge s dobrim školama i niskim stopama kriminala. Uzorak kuće koji smo koristili bila je relativno nova - tipično dvokatnica, obiteljska kuća s odvojenom garažom za dva automobila, sagrađena 2005. godine.

Pokušali smo dobiti ponudu za HO3 pravila, jer ta vrsta pravila obično nudi najveću zaštitu za vaš dom, po povoljnoj cijeni. Pravila HO3 kombinacija su pravila o otvorenim i imenovanim opasnostima. Politika pokrivanja stanova je otvorena opasnost, a pravila o sadržaju nazivaju se opasnostima. To znači da svaka šteta nastala vašoj strukturnoj imovini koja nije posebno navedena na popisu isključenja bit će pokrivena štetama. Bilo koje stvari koje želite pokriti mogu se dodati na popis imenovanih opasnosti za vaš sadržaj.

Svaki davatelj usluga je drugačiji, a jedini način da saznate koja će vam nova politika koštati jest da dobijete svoj vlastiti citat. Premije se temelje na malim nijansama, pa se kupujte kako biste pronašli najbolju politiku osiguranja kuće za vas.

Nije sve o premijama

Kada pregledavate gore prikazanu grafikon, možda mislite da je Amica očiti izbor, temeljen na premiji. No, postoji više nego što se sastaje oko kada je u pitanju odabir najbolje politike.

Prema Jeffrey W. Tate (CIC, CISR i CPIA) u The Juban osiguranje Group LLC u Baton Rouge, "Najvažnija stvar homeowner može učiniti je razumjeti njihovu politiku i biti svjestan deductibles. Pogledajte premium, ali iznad premije, važno je razumjeti i biti potpuno zadovoljni onim što kupujete. "

To je osobito istinito u Louisiani. Ako vaša politika uragana ima jedinstvenu poreznu stopu, možda ćete platiti $ 1000 prilikom podnošenja zahtjeva. Ako vaša polica osiguranja ima odbitnu vrijednost na temelju postotka, možete platiti 2 posto štete od 100.000 USD. Stoga budite oprezni, znajte što kupujete i budite sigurni da si možete priuštiti svoj deductible u najgorem slučaju.

Alyssa Barre 'Bourgeois (AINS & AIS) Eustis Insurance & Benefits u Metairieu imala je sličan savjet. "Kupnja kuće za osiguranje kod kuće može biti dosadan i frustrirajući proces u New Orleansu zbog naše geografske lokacije", rekao je Bourgeois. "Važno je da vlasnici nekretnina odvoji vrijeme da detaljno razgovaraju o svakoj ponudi sa svojim agentom. Postoji toliko mnogo različitih čimbenika koji pridonose ukupnoj premiji, a bitno je da vlasnici kuća shvate svoje odbitke, ograničenja pokrivenosti i opcionalne preporuke. "

Bourgeois je također rekao da su pružatelji Louisiane jedinstvena skupina jer postoji mješavina primljenih i nepristupačnih pružatelja usluga.Ako se uključite u ovo, provjerite financijsku snagu pružatelja usluga. Bilo koja tvrtka sa snažnom financijskom potporom i čvrsta A / B ocjena od A.M. Najbolje je sigurna oklada prilikom odabira osiguranja (iako istraživanje zadovoljstva kupaca ne boli ni). Ali opet, isti savjet zvuči istinito - upoznajte svoju politiku.

Kada tražite svoj vlastiti citat, kupujte i znajte što vam je važno. Osobno želimo znati da će naš davatelj otići u šišmiš za nas. Kad smo tražili citate za ovaj komad, agent u Liberty Mutualu bio je daleko najkorisniji. Uzeo je vremena kako bismo bili sigurni da smo razumjeli politiku, da smo spremili dodatnih 156 dolara godišnje na temelju stanja alumnija, pa čak i ponudili da ostanemo u kontaktu ako imamo dodatna pitanja. Nismo mogli reći isto za ostala dva ponuđača.

Izuzetna usluga korisnicima za nas je zaista važna, čak i ako moramo platiti malo više da ga dobijemo. Možda se ne osjećate na isti način, i to je u redu. Jednostavno znajte što vam je važno kada započnete s kupnjom i pazite da gledate izvan premije.

Što biste trebali znati prije nego što dobijete citat

Kupnja osiguranja od kuće je jedna od najvažnijih kupnji koju ćete napraviti jer je to politika koja će štititi vašu najveću imovinu. Ali ima puno toga za znanje. Na primjer, većina polica osiguranja od kuće ne pokriva štetu uzrokovanu poplavama ili potresima, a neke ne štite uvijek od prirodnih katastrofa. Ako ste u New Orleansu, štetu vode predstavlja veliki rizik za vaš dom. Zato je važno istražiti posebnu zaštitu od oštećenja vode ako je važno za vas.

Još jedna stvar koju treba zapamtiti kada kupujete najbolje osiguranje od kuće? Sigurnosne značajke vam štedi novac. Ako vaš dom ima vodene prskalice, vatrodojave, kućni sigurnosni sustav i / ili vatrostalnu građevinsku građu, ne samo da će ovo štititi vaš dom u slučaju nužde, nego će i smanjiti vaše premije.

Osim toga, kada je riječ o nacionalnim hitnim slučajevima, pronašli smo veće, nacionalne tvrtke obično ulažu resurse u hitan odgovor na način na koji lokalni pružatelji usluga ne mogu. Ako ste na obali, na vaš dom mogla bi utjecati nazvana tropska oluja ili uragan. Bez obzira gdje živite, vaš dom može biti pogođen napadom ili prirodnom katastrofom. Ako vaš davatelj ulaže u hitne odgovore, imate dodatan mir koji će pomoći da dođe kako bi vam i vašoj obitelji pružili pomoć tijekom vremena.

Osiguranje kuće je osmišljeno kako bi zaštitio vašu najveću financijsku imovinu ako katastrofe padnu. Ali to ne znači samo da politika jamči zaštitu od svih rizika. Istražite osiguranje vlasnika kuća, vrste polica i odobrenja te surađujte s agentom ili davateljem osiguranja koji će vas educirati i pomoći vam da se osjećate ugodno s vašom kupnjom.

Utvrđivanje koliko vam je potrebno pokrivenost

Preporučujem vam da pogledate specifične vrste pokrivenosti koje nudi vaše osiguranje i usporedite je s cijenom zamjene artikala na vlastitu, bez potraživanja. Na primjer, zamislite ako vaša polica osiguranja ne pokriva štetu za vodu, a to bi vam koštalo dodatnih 600 dolara godišnje u premijama. Pumpa za vodu i pravilno brtvljenje podruma koštat će vam jednokratnu naknadu od 1000 dolara; stoga, potonje može vam financijski dati više smisla. Ali nećete znati dok ne pogledate što vaš plan posebno pokriva.

Većina planova pokriva vatru, tuče, vjetar i oštećenja od munje, ali ne štite od potresa i poplava. Otprilike 20 posto svih otkrivenih zahtjeva podnosi se za štetu od poplave, pa čak i ako je to zasebna politika, možda nije loša ideja. Isto vrijedi i za zaštitu uragana. Ponovno razmislite o svojoj politici u najgorem slučaju kako biste bili sigurni da vi i vaša obitelj imate potrebnu pokrivenost.

Kupnja za osiguravajuće kuće ne mora biti kao da se osjećate kroz mrak. Ako se obrazujete o različitim vrstama pravila, kao što je HO3 pravila i poznajete zajedničke rizike u vašem području (Allstate ima izvrstan alat za to), moći ćete donijeti najbolju odluku kako biste zaštitili svoju imovinu jer imate informacije da to učinite.

Zašto su Louisianine stope tako visoke?

Prema nedavnom studiju NAIC Homeowners Study, nacionalna stopa osiguranja od kuće je prosječno iznosila 952 dolara godišnje u 2013. godini. Stope u Louisiani bile su 71 posto više od toga, na 1.722 dolara godišnje.

Stope osiguranja kod kuće u Louisiani su veće od drugih država zbog rizika od prirodne katastrofe. Manje tropske oluje i uragani pogodili su obale tijekom cijele godine, a svi se sjećaju katastrofe koju je doveo uragan Katrina.

Ali ne osjećam se loše. Stope osiguranja kod kuće duž cijele jugoistočne obale su veće od prosjeka. Teksaši plaćaju 61 posto iznad nacionalnog prosjeka, na 1.622 dolara godišnje, a Floridi plaćaju 98 posto iznad nacionalnog prosjeka, na 1.991 dolara godišnje.

Osiguravajuće društvo vidi tropske oluje kao ogroman rizik pa će samo prirodne premije povećati kao rezultat. Odabir kuće u dobroj školskoj četvrti s niskom stopom kriminala, međutim, ima suprotan učinak na vašu premiju, kao i ulaganje u kućne sigurnosne značajke. Ako ne možete izbjeći da živite na području s visokim rizikom od oštećenja vode ili vjetra, učinite sve što možete kako biste smanjili svoju premiju kupnjom svog doma u području s niskom stopom kriminala, dodavanjem sustava kućne sigurnosti ili uslugama pakiranja ( za koje većina dobavljača daje popust).

Pitanja i odgovori

Koje su zajedničke praznine pokrivanja?

Većina osiguravajućih kuća ne nudi standardnu ​​pokrivenost od šteta uzrokovanih potresima i poplavama, ili drugim prirodnim katastrofama. Zajednička pokrivenost obuhvaća zaštitu od vjetra, tuče, vatre i oštećenja od munje, ali ponekad i one nisu pokrivene. Pitajte se o svojoj politici i dodajte dodatnu pokrivenost po potrebi. Allstate ima veliki alat za ocjenjivanje kako bi utvrdio zajedničke zahtjeve i rizike na vašem području. Provjerite sami.

Također, ako imate neprocjenjive stvari poput likovne umjetnosti ili nasljedstva, možda biste htjeli osigurati i one. Provjerite što je uključeno u pravila. Ako dobijete politiku HO3, prema potrebi možete dodati zaštitu za osobne vrijednosti.

Što je s uraganom?

Prema Bourgeoisovim riječima, većina osiguravajućih kuća u Louisiani ili odbacuje zahtjeve štete od vjetra ili zahtijevaju odbitke specifične za vjetar, tuču, zvane oluje ili uragane. Kao što je Tate predložio, želite biti oprezni pri odabiru pravila s oduzimanjem; želite biti sigurni da si možete priuštiti ako morate podnijeti zahtjev. Razbijanje brojeva kako biste utvrdili je li stopa ili postotak temelji deductible će raditi najbolje za vas.

Što je s osiguranjem od poplava?

Osiguranje od poplava obično se može dodati na police osiguranja kod kuće, ali to ne dolazi uobičajeno. Obavezno je spomenuti kada prikupite svoje citate ako ste zainteresirani za to. Možete ga dobiti samo preko ovlaštenog agenta, pa se obratite svom agenciji za osiguranje o pokrivenosti poplava kada radite svoje prikupljanje citata. Ako ste u New Orleansu ili blizu rijeke Mississippi, to vjerojatno nije loša ideja.

Ako želite saznati više o oštećenju poplava, pokrivenosti i još mnogo toga, pogledajte FloodSmart.Gov.

Što mogu priuštiti?

Osiguranje kuće obično se podrazumijeva u vaše agregirane mjesečne isplate stanovanja. Preko ploče, stručnjaci obično preporučuju da potrošite najviše 28 posto svog bruto dohotka na stanovanje. Ovaj 28 posto uključuje porez na imovinu, hipoteku, kamate i plaćanje osiguranja kod kuće. Ako ste u Louisiani, želite biti oprezniji pri izračunavanju ove vrijednosti u odnosu na godišnji prihod, jer je osiguranje gotovo dvostruko skuplje od prosjeka SAD-a. Kako bih vam dao ideju, moje citate za kuću vrijednu od 250.000 do 280.000 dolara iznosile su oko 100 do 200 dolara mjesečno.

Ako gledate na kupnju svog prvog doma, evo 15 stvari koje morate znati prije nego što napravite skok.

Koja je politika najbolja za mene?

Pravilo HO3 najpopularnije je u cijelom odboru jer ima otvorenu politiku za vašu kućnu strukturu i politiku nazvane opasnosti za vašu osobnu imovinu. Možete odabrati da biste osigurali neprocjenjivu umjetnost ili španjolski kožni namještaj ako mislite da je vrijedno i vrijedno osigurati, ali nećete morati platiti veće premije kako biste zaštitili svoj IKEA namještaj kao što biste to učinili otvorenim, HO5 politikom. HO3 najbolje odgovara prosječnom kućnom vlasniku, tako da je vaša imovina zaštićena, a vaš namještaj možete dodati na popis, ako je potrebno.

Poduzmite nešto

Dobivanje najboljih osiguravajućih kuća u Louisiani zahtijeva veliku količinu istraživanja na front-endu. Ako ste u zoni uragane ili tropske oluje, platit ćete više od vaših sjevernih susjeda na politiku, ali imat ćete dodatnu korist živjeti odmah uz obalu i svakodnevno ispunjavati svježe gusjenice.

Sve u svemu, preporučujem vam da istražite osiguravajuće kuće i pronađete uglednog agenta osiguranja koji vas može prošetati različitim politikama. Nazovite pozive za citate. I nemojte se prijaviti dok ne u potpunosti razumijete svoju politiku i zadovoljite se odredbama.

Čestitamo na posjedovanju doma! Ako ste poput većine Amerikanaca, to je najveća vrijednost koju ćete ikada posjedovati. Dakle, ovim jednostavnim koracima možete ga zaštititi za život.

Preporuke Freshomea: Državna farma,Amica,Liberty Mutual,Allstate,usaa,Električno osiguranje