Ocjena: 
Čestitamo na vašem novom domu! Ako ste poput većine Amerikanaca, to je najveća vrijednost koju ćete ikada posjedovati. I iako je osiguranje vlasnika kuće namijenjeno zaštiti tog imovine, učenje zamršenosti nove politike može biti kao prvo hodanje prstom ... dok je povezano.
Zato smo proveli više od 45 sati istražujući različite osiguravatelje kako bismo pronašli najbolje osiguravajuće kuće u Kentuckyju. Tražili smo tvrtke s mnoštvom pokrivenih planova, prijateljskim agentima i snažnim financijskim položajem. Pronašli smo nekoliko Kentucky osiguravajućih društava koja su provjeravala sve kutije.
Usporedite cijene osiguranja kod kućeDa biste brzo pronašli i uspoređivali stope na vašem području, unesite poštanski broj u nastavku. Unesite poštanski broj: |
Najbolji osiguravajuće kuće u Kentuckyju
Preporuke Freshomea: Amica, državna farma, Allstate, Kentucky Farm Bureau, Liberty Mutual, Nationwide.
Uz citate pokušali smo osigurati HO3 politiku, najčešći oblik osiguranja kućanstava. Obuhvaća stanove i druge građevine na zatvorenom stanju, a osobna imovina pokriva na imenovani način opasnosti. Tipično, ona nudi najveću pokrivenost od najčešćih vrsta štete (više detalja o HO3 pravilima u nastavku). Da biste započeli, dobili smo citate od najviših osiguravatelja kuća u državi Bluegrass. Pogledali smo jednu i policu priču, obiteljsku kuću u četvrti Lexington u Oak Squire Oak. Squire Oak ima iznadprosječne školske četvrti i niske stope kriminala (što će smanjiti vašu premiju). Dom je imao tržišnu vrijednost od 155.900 dolara - medijan u našoj državi - i zamjenska vrijednost doma (cijena za obnovu od samog početka) iznosila je oko 139.000 dolara.
S tim, sve tvrtke koje smo preporučili imaju J.D. Power Ocjenu ukupnog zadovoljstva od tri zvjezdice ili više, A.M. Najbolja ocjena financijske snage B + ili bolje i visoka financijska snaga za Moody's i / ili Standard & Poor's.
Prilikom odabira vlastitog pružatelja usluga provjerite njihovu financijsku potporu. Važno je znati da vaš osiguravatelj ima dovoljno financijskih sredstava za isplatu u slučaju nacionalne hitne pomoći, a ocjena JD Powera o ukupnom zadovoljstvu možete vidjeti je li tvrtke isplaćivale potraživanja lijepo ili u borbi (što je svakako bolje znati prije potpišete).
| Naši citati | |
| Amica | 625 dolara godišnje |
| Allstate | 900 dolara godišnje |
| Državna farma | 1.278 dolara godišnje |
Još jedna važna stvar za spomenuti je da postoje bezbrojni čimbenici koji mogu utjecati na osiguranje citati, posebno procjene zamjenskih vrijednosti, i iznos pokrivenosti plana nudi. Moji se citati uvelike razlikovali, prvenstveno zbog toga što su mi svaka usluga ponudila drugu količinu pokrivenosti (tj. Nemojte samo dobiti politiku s Amicom jer ima najnižu premiju. Ponekad niska premija može značiti nižu pokrivenost). Preporučujemo da dobijete vlastitu ponudu i provjerite jeste li ga razumjeli prije prijave.
Iako su naši citati iz tvrtke Amica, Allstate i State Farm, savjetujemo vam da potražite i druge pružatelje usluga. Kentucky Farm Bureau je jedan od najvećih osiguravatelja u državi, pa se poziv za citate. Ponekad, nezavisni agenti osiguranja mogu biti velika prednost u odabiru najpovoljnijih polica osiguranja kod kuće, pa ako su njihove pristojbe razumne, to bi moglo biti velika mogućnost.
Što biste trebali znati prije nego što dobijete citat
Prva važna stvar za razumijevanje o osiguranju kuće je ono što je pokriveno. Vaša pravila trebala bi vas zaštititi u šest različitih područja - stanu, drugim strukturama, osobnim vlasništvima, gubitkom korištenja, odgovornosti i medicinskim plaćanjima.
Vaša prebivališta i ostale strukture pokrivenost uvijek treba temeljiti na zamjenskoj vrijednosti vašeg doma, a ne tržišnoj vrijednosti. Tržišna vrijednost je gotovo uvijek veća od zamjenske vrijednosti, ali vaše je osiguranje namijenjeno zaštiti vašeg doma ako je oštećeno pa ga treba zaštititi za iznos koji košta zamjenu doma.
Vrste pravila
Svi osiguravajuća društva trebaju vas zaštititi od šest gore navedenih uvjeta pokrivanja, ali iznos za koji ste zaštićeni i uvjeti razlikuju se. Većina vlasnika kuća odlučuje osigurati svoje kuće i vanjske strukture, poput palube i samostojećih garaža, protiv zamjenske vrijednosti svog doma na zatvorenom stanju opasnosti. Većina polica osiguranja od kuće, isključujući HO5 pravila, uključuju takvo stanje, što znači da pokriva vaš dom od najčešćih šteta, a sve što nije obuhvaćeno izričito će biti navedeno u vašem ugovoru.
Većina se vlasnika kuća odlučuje za HO3 politiku jer nudi standardnu zaštitu zatvorene opasnosti za stanove i ostale građevine, ali osobna imovina je zaštićena na imenovanoj osnovi. Na taj način možete odrediti koje osobne stvari želite osigurati i dobiti upravo ono što vam je potrebno.
Michael Thrasher, analitičar u istraživačkoj tvrtki Value Penguin iz NY-a, izjavio je da je izrada popisane osobnih stvari koje želite osigurati ključno za zaštitu u slučaju potraživanja.
"Vlasnici kuća možda imaju odgovarajuću pokrivenost za svoje osobne stvari, ali moraju imati detaljan popis svih stvari koje su pokrivene", rekao je Thrasher. "U slučaju da netko treba podnijeti zahtjev, osiguravajuća društva jedino su dužna zamijeniti ono što ste izgubili i tvrdeći da bi jednostavna" televizija "mogla biti cijenjena gotovo sve.Međutim, zahtijevanje određene televizije i mogućnost predstavljanja nekog oblika dokaza o kupnji ili računa za njega povećava šanse za točniju isplatu potraživanja. "
Izbjegavanje zajedničkih zamki
Život je zauzet i može biti teško naći vremena za prebogati policu osiguranja kod kuće s finom zupčastom češljem - ali trebali biste. Studija koju su proveli Marshall & Swift / Boechk pronašla je 60 posto vlasnika kuća podcijenjeno. Uz to, još jedna studija koju je provela J.D. Power ustanovila je da otprilike polovica svih vlasnika kuća ne razumije njihovu politiku. Razgovarali smo s jednim od njih.
Diane Berry, farmer konja u New Jerseyju, otkrila je kako je njezina politika ograničila njezinu sposobnost da dade vlastiti procjenitelj kako bi procijenila oštećenja. Kao rezultat cijevi praska, podovi i ormari u njezinu domu su oštećeni nakon popravka. Iako se to dogodilo prije više od godinu dana, Berry se još uvijek bori s pružateljem usluga osiguranja kako bi zamijenio oštećenu kabinet i podu, iako je navodno pokriveno njezinom politikom, zbog tiska s nezavisnim procjeniteljem kojeg je angažirala tvrtka.
Berry je dao neke savjete za druge vlasnike kuća kako bi osigurao da drugi ne prolaze kroz svoje iskustvo:
"[Pri podnošenju zahtjeva], inzistirati na tome da vaš osiguravatelj pristaje koristiti treće strane, stručne procjenitelje za bilo kakvu štetu, koji nisu povezani s osiguravateljem", rekao je Berry. "[Također], uključuju precizan jezik u ugovoru o tome što se popravlja i što se zamjenjuje. Oštećeni namještaj treba zamijeniti, osim ako ne bi imali veću vrijednost (estetska ili monetarna) koja se popravlja ili obnavlja. "
Zato je važno znati što se prijavljujete i otići s renomiranom tvrtkom. (Nećemo otkriti naziv tvrtke, ali nije imao financijski i poredak zadovoljstva kupaca koji tražimo.) Ovo nas dovodi do sljedeće točke.
Uvijek kupujte vlastiti citat
Neke hipoteke pružatelji usluga često će ponuditi za dobivanje osiguranja od kuće za vas i uključiti ga sa svojim mjesečnim isplatama. Puno se ljudi odlučuje za ovu mogućnost, a vjerujemo da je upravo to zbog čega tako malo Amerikanaca razumiju svoja osiguranja i da su podcijenjene.
Ako ne kupujete vlastitu politiku, nećete imati kontrolu nad iznosom pokrića, uvjeta, davatelja usluga itd. Trgovite pametnim i uvijek, uvijek kupujte svoj vlastiti citat.
Usporedite cijene osiguranja kod kućeDa biste brzo pronašli i uspoređivali stope na vašem području, unesite poštanski broj u nastavku. Unesite poštanski broj: |
Potrošnja, potres i oštećenja vode nisu uključeni
Kentucky kuće su sretni jer je prirodna katastrofa rijetko pogodila The Bluegrass State. Međutim, važno je napomenuti da standardne politike ne štite od potresa, poplave i oštećenja vode. Oštećenje vode može biti problem bilo gdje, čak iu Kentuckyju. U stvari, prema Allstate Common & Costly Claims platformi, oštećenje vode je treći najčešći zahtjev u Kentuckyju, ali najskuplji za popravak.
RJ Weiss, CFP i licencirani agenti P / C i Health / Life u blizini u Illinoisu, dali su ovaj savjet pri kupovini za zaštitu vode.
"Rezerva vode isključena je na standardnoj politici osiguranja", rekao je Weiss. "Većina polica osiguranja dodaje ovu pokrivenost, poznatu kao kanalizacija ili rezerva vode, natrag na vaša pravila. No, to će imati zasebnu granicu. Ovo ograničenje je obično zastrašujuće nisko za većinu vlasnika kuća. Tipične granice u prosjeku su između 5.000 i 10.000 dolara. "
"Ako imate dovršeno podrum, 5,000 dolara možda neće biti dovoljno da pokrije naknadu za uklanjanje suhog zida. Dopustite vam, nadoknaditi vam za oštećene sadržaje. Imajte na umu da se sigurnosna kopija kanalizacije ne ograničava samo na kuće s podrumima. Sigurnosni otpad može se pojaviti na bilo kojem katu. Uzrok oštećenja područja u vašem domu s najvećom vrijednošću po kvadratnoj stopi. Dakle, kada se uspoređujete kućna osiguranja, važno je razmotriti činjenicu da imate rezervnu vodu i granicu ", dodao je Weiss.
Kupnja za najbolju politiku osiguranja kuće ne bi trebala biti zastrašujuća, ali važno je znati da postoje rizici. Ako se zaštitite od zajedničkih rizika i pobrinite se da razumijete pravila, ne možete pogriješiti.
Zašto su Kentucky stope tako niske?
Prema Nacionalnoj udruzi povjerenika za osiguranje (NAIC) 2013 Homeowners Study, Kentucky kuće osiguranje stope su 9 posto ispod nacionalnog prosjeka. Cijene su prosječne 864 dolara godišnje u Kentuckyju, u usporedbi s godišnjim prosjekom od 954 dolara.
Cijene u Kentuckyu su niske prvenstveno zbog minimalnog rizika od prirodnih katastrofa. Država ne posjećuju tropske oluje, tornado, potresi ili poplave. Kao takav, posjedovanje doma ovdje je pristupačan i predstavlja nizak rizik za pružatelje usluga osiguranja.
Uz to, stope kriminala su znatno niže u Kentuckyu od drugih država. Prema nedavnom članku u Evansville's Courier & Press, zločin je 40 posto niži u našoj državi u usporedbi s nacionalnim prosjekom. To također značajno smanjuje premije za kuće; i svakako nam pomaže da lako spavamo.
Pitanja i odgovori
Koje su zajedničke praznine pokrivanja?
Većina osiguravajućih kuća štiti od oštećenja uzrokovanih požarom, vjetrom, tučom i munjama, pa ništa što nije uključeno u ove četiri kategorije (uključujući poplave, oštećenje vode i potrese) nije obuhvaćeno. Većina pravila možete dodati putem postojećeg agenta. Kada kupujete posebno za pokrivanje poplave, FloodSmart.gov je izvrstan resurs.
Treba li osigurati druge strukture, kao što su bunare?
Da. Sve samostalne građevine, uključujući samostojeće garaže, palube, gazere i bunare, pokrivaju se pod drugim strukturama.Specijalna pravila koju odaberete navestit će se ako su pokrivene na zatvorenom ili nazvanom stanju opasnosti.
Ako se vaša pravila ne odnose na male strukture kao što su šupa ili ograda, predlažemo da usporedite cijenu zamjene stavke s cijenom osiguranja. Možda nećete vrijediti dodatni šiljak u vašoj premiji da biste dodali prologu u svoju politiku ako to već nije uključeno. Ali škripanje brojeva i odgovor će se otkriti.
Jedna konačna misao: bazeni su također lukav za osiguranje. Thrasher ima savjete o tome ovdje.
Što mogu učiniti da uštedite novac?
Ukratko: sigurnosne značajke. Što manje riskirate svoj dom, to je jeftinije vaše premije. Ako još uvijek kupujete kuću, trebate znati ove 15 stvari prije nego što kupite. Ako već posjedujete svoj dom i želite smanjiti premija osiguranja, razmislite o ulaganju u sigurnosne značajke.
Kuće unutar jedne milje vatrogasnog odjela i 1000 stopa vatrogasnog hidrantata predstavljaju manji rizik od onih koji to nisu, smanjujući vašu premiju. Kuće s sigurnosnim sustavima, vatrodojavama, detektorima ugljičnog monoksida i novijim krovovima također će koštati manje osiguranja nego bez domova. Uz to, živeći u području s dobrim školama i niskim kriminalom također će padati vašu premiju.
Još jedna stvar koju treba zapamtiti je da osiguranje od kuće uključuje i rizik osiguranja ili ne. Ako ste imali brojne prometne nesreće, bilo kakva potraživanja od osiguranja ili negativna kreditna izvješća, vaša će premija biti veća.
Koju razinu pokrivenosti trebam dobiti?
Predlažemo da razgovarate s agentom o svojoj situaciji. Želite zaštititi svoj dom od svoje zamjenske vrijednosti, u najmanju ruku, ali se odlučite za ono što vam se sviđa. To znači da su vaše osobne stvari osigurane samo za 5 000 dolara, ali imate likovnu umjetnost, mnogo nakita i vrhunski namještaj, možda biste trebali razmisliti o dodavanju dodatne pokrivenosti.
Poduzmite nešto
Pronalaženje odgovarajuće police osiguranja za vaše potrebe je jednostavno - kada znate što tražite. Pobrinite se da radite s agentom ili davateljem usluga koji uzima vremena da u potpunosti objasni vaša pravila i ne potpisujte dok se ne osjećate ugodno s uvjetima. Također, ne bojte se trgovine za novu politiku kada dođe vrijeme za obnovu. Nikada ne znate što ćete dobiti dok ne pitate, stoga uvijek kupujte za citate kako biste pronašli najbolje osiguranje od kuće u Kentuckyju.
Sretno i sretno lovanje politike!
Preporuke Freshomea: Amica, državna farma, Allstate, Kentucky Farm Bureau, Liberty Mutual, Nationwide.
Usporedite cijene osiguranja kod kućeDa biste brzo pronašli i uspoređivali stope na vašem području, unesite poštanski broj u nastavku. Unesite poštanski broj: |
