Gore navedeni citati odnose se na HO3 politiku, najopsežniju i najpopularniju među svim kućnim osigurateljima. Pravilo HO3 kombinacija je pravila za "otvorene opasnosti" za vašu imovinu i politike "imenovanih opasnosti" za vaše vlasništvo. Rizik je događaj koji može uzrokovati gubitak, kao što je oštećenje vjetra ili požara. Politika otvorenih opasnosti znači da ćete biti pokriveni za bilo koju vrstu opasnosti, osim onih koji su izričito navedeni. Kada je u pitanju kućno osiguranje, transparentnost je dobra stvar. Vaši posjedi pokriveni su pravilima o imenovanim perilima; to znači da su obuhvaćeni samo za opasnosti izričito navedene u vašoj politici.

Sve ove tvrtke imaju veliko iskustvo u ovoj djelatnosti. Liberty Mutual, posebice, nije samo najjeftiniji izbor, ali također ima veliku pokrivenost. Tvrtka ima čak i program nazvan "Hitna služba za popravak u hitnim slučajevima" koja će vam pomoći u pronalaženju hitne službe u slučaju gubitka. Također, "Program gubitka gubitka" jedinstven je za Liberty Mutual; to osigurava da vaša premija neće porasti nakon vašeg prvog gubitka. Vrhunski online alati i izvrsna usluga korisnicima još su nekoliko razloga za razmotriti Liberty Mutual.

Što biste trebali znati prije nego što dobijete citat

Evo što trebate znati prije nego počnete prikupljati citate.

Pronalaženje idealnog obuhvata

Prije kupnje police osiguranja za kuće, važno je znati koja je vaša idealna razina pokrivenosti. Ne postoji jedan pristup veličine, jer svaka kuća - i osobna preferencija vlasnika kuće - je drugačija.

U velikoj mjeri razina pokrivenosti koju odaberete određuje vašu premiju. Jedna od najvažnijih stvari koje treba napomenuti je da vaša razina pokrivenosti treba biti za zamjenski trošak - koliko bi koštalo obnoviti vaš dom, uključujući rad - a ne stvarnu vrijednost vašeg doma. Postoje dvije vrste troškova zamjene, i to:

• Jamčena naknada za zamjensku cijenu, Osiguravatelj će platiti za obnovu svog doma, bez obzira na cijenu. Ova vrsta je teško naći na današnjem tržištu osiguranja.
• Proširena zamjenska naknada, U toj opciji osiguratelj će pokriti troškove zamjene za 125 posto osigurane vrijednosti kuće.

Osim ovih dvaju izbora, možete se odlučiti za nešto što se naziva Inflacijska garancija straže koja osigurava da se osigurana vrijednost vašeg doma ažurira na temelju tržišne vrijednosti.

Odabir prave opcije bitan je za očuvanje vašeg doma.Mnogi ljudi odluče osigurati svoj dom samo za iznos koji su plaćali, iako se troškovi obnove mogu značajno povećati u slučaju gubitka. Hipotekarni zajmodavci zahtijevaju od vas da kupite politiku koja je dovoljna da pokrije svoje interese - ne nužno iznos obnove - što bi vam moglo ostaviti ogroman financijski teret kada dođe do katastrofe. Da biste izbjegli ulazak u takve financijske katastrofe, najbolje je da shvatite što vaša politika pokriva.

Luke Thompson iz Coldwell Bankersa Griffith i Blair izjavili su kako je važno znati koje su prirodne katastrofe obuhvaćene politikom i opsegom pokrića. On vas potiče da postavite prave odgovore agencijama u osiguranju prije donošenja odluke o politici kupnje. "Ljudi bi trebali postavljati pitanja poput:" Što se događa kad se pojavi tuča? "I" Da li osiguravajuće društvo pokriva punu zamjensku vrijednost krova ili samo amortiziranu vrijednost? "Upozorio je Thompson. Takva pitanja mogu ići dug put prema osiguranju da ste potpuno pokriveni u slučaju gubitka.

Osiguravanje vrijednih stvari

Imate li mnogo vrijednih predmeta poput originalnih umjetničkih djela, lijepog nakita i nasljednih dobara? Ako je tako, potrebna vam je pravila koja bi zamijenila cijeli trošak tih visokovrijednih sredstava. Prvo, morat ćete procijeniti svoje dijelove, bilo od strane osiguravajućeg društva ili vanjskog procjenitelja. Zatim, trebate zatražiti od svog agenta osiguranja da nagomilaju vašu pokrivenost da uključe ove posebne dijelove. U načinu osiguranja, to se naziva i "raspoređivanje".

Što je s osiguranjem od poplava?

Standardne police osiguranja za kuće ne pokrivaju poplave ili štete zbog problema s odvodnjavanjem oborinskih voda. Dakle, morat ćete kupiti zasebno osiguranje za poplave od agenta koji radi s Nacionalnim programom osiguranja poplava (NFIP), programom koji nudi savezna vlada. Dobro je razmotriti osiguranje od poplava, čak i ako ste kuću ne situacija u poplavnim područjima, jer su poplave uzrokovale štetu vrijednu milijune dolara u državi Kansas.

Uključi osiguranje od odgovornosti

Vaše osiguranje od kuće također bi trebalo zaštititi od mogućih tužbi vezanih za bilo kakvu ozljedu koja se dogodi na vašem posjedu. Na primjer, ako vaš pas ugriza vašeg pošiljatelja na vašem posjedu, vaše osiguranje bi trebalo pokriti sve pravne pristojbe ili druge štete koje ste možda morali platiti.

Ukratko, budite sigurni da imate dovoljno pokrića za zamjenski trošak svog doma, bilo koje vrijednosti visoke vrijednosti, osiguranje od odgovornosti i osiguranje od poplava. Radite sa svojim osiguravajućim društvom da odaberete pokrivenost koja vam odgovara.

Zašto su Kansasovi iznosi tako visoki?

Prosječna premija osiguranja kuće u Kansasu iznosi 1.213 dolara godišnje, gotovo 200 dolara više od nacionalnog prosjeka od 1.034 dolara. Ova veća stopa može se pripisati sljedećim čimbenicima:

• Dob domova. Prosječni dom u Kansasu ima 39 godina. Budući da košta više popravaka starijih domova, vaša će premija biti veća ako živite u starijoj strukturi.
• Stopa zločina. Stopa zločina u Kansasu je 6,8 po 1000 ljudi, što je nešto više od nacionalnog prosjeka od 5,2. Da bi nadoknadili ovu visoku stopu kriminala, osiguravajuća društva naplaćuju više premija.
• Prirodne katastrofe. Najznačajniji razlog zbog kojeg su premije veće u Kansasu je broj prirodnih katastrofa koji svake godine štrajkaju stanje suncokreta. Kansas se nalazi u hodniku poznatoj pod nazivom "Tornado Alley", zbog čestih tornada koji probijaju ovaj dio zemlje. Druge prirodne pojave poput visokih vjetrova i tuče također povećavaju troškove osiguranja.

Stope osiguranja kućanstava rastu u Kansasu tijekom posljednjeg desetljeća. U 2006. godini prosječna cijena stambenog osiguranja iznosila je 658 dolara godišnje; u 2014. godini, skočila je na 1.050 dolara godišnje, navodi Nacionalna udruga povjerenika za osiguranje (NAIC). Naprijed, ove se stope očekuju samo kako će se povećati kako osiguravajuća društva podnose prijavu za povećanje stope kako bi nadoknadili gubitke uslijed čestih vremenskih opasnosti.

Da biste popunili ove veće troškove, pokušajte ponuditi kućno osiguranje s drugim vrstama osiguranja (poput automobila) kako biste dobili popust. Osim toga, možete razmotriti i ulaganje u dobre alarme, zaključavanje i sigurnosne sustave, jer ove sigurnosne mjere pomažu smanjiti troškove.

Pitanja i odgovori

Koje su zajedničke praznine pokrivenosti?

Mnoge kuće osiguranja ne nude pokrivenost tornadom, stoga je to nešto što ćete morati provjeriti prije potpisivanja točkaste crte. U Kansasu ćete možda morati kupiti tornado pokrivenost od određene tvrtke koja se bavi osiguranjem visokog rizika, ili iz posebnog osiguranja gdje svi vlasnici kuće sudjeluju. Ovo je važan raspon pokrivanja i onaj koji može uzrokovati značajan zastoj u vašim financijama - pogotovo s obzirom na to da prosječno 127 tornada pogoduje Kansasu svake godine.

Što je s potjerama, potresima i požarima?

Hailstorms su česti u Kansasu, ali srećom, oni su pokriveni u sektoru oštećenja vjetra većine pravila. Potresi nisu glavna prijetnja u Kansasu, unatoč tome što država ima liniju krivnje koja ga krijepi. Uzroci bi također trebali biti pokriveni vašim pravilima, ali svakako pitajte svog specifičnog agenta. ,

Što je bolje: stvarna gotovina ili trošak zamjene?

Stvarna novčana vrijednost (ACV) je vrsta isplate koja daje vlasniku pravo na iznos koji je jednak depreciranoj vrijednosti imovine. Trošak zamjene, s druge strane, je naknada potrebna za zamjenu imovine na temelju prevladavajućih cijena. U Kansasu, zamjenski trošak je bolji izbor jer je ovo stanje vrlo sklono tornadama i tučama.

Što mogu učiniti kako bih smanjio trošak moje premije osiguranja?

Da biste smanjili troškove svoje premije, možete:

• Povećajte svoj odbitni iznos. Ako ste spremni platiti veći odbitni iznos, mjesečna ili godišnja premija vjerojatno će se smanjiti.
• Poboljšajte svoju kreditnu ocjenu. Osiguravajuća društva pretpostavljaju da će osobe s nižim kreditnim rezultatima podnijeti više potraživanja; ovako, oni naplaćuju osobe s nižim kreditnim rezultatima veću premiju.
• Potražite popuste. Neke osiguravajuće tvrtke imaju popuste za članstvo u određenoj skupini.
• Često provjeravajte pravila kako biste osigurali plaćanje samo za pokrivenost koju želite.

Poduzmite nešto

Ukratko, osiguranje od kuće je neophodno financijsko ulaganje potrebno za zaštitu vašeg doma od prirodnih katastrofa koje često napadaju Kansas. Važno je razumjeti što je obuhvaćeno vašim pravilima, tako da nećete biti zatrpani neočekivanim jazom u pokrivenosti nakon katastrofe. Razgovarajte s agencijom za osiguranje i dobijte citate iz nekoliko različitih tvrtki prije nego što odlučite što najbolje funkcionira za vas.

Freshome je preporučio kuće osiguravajućih društava u Kansasu: Državna farma,Amica,Liberty Mutual