Osiguranje kuće je sveobuhvatna politika koja pruža financijsku pomoć za popravak ili zamjenu fizičke štete vašeg doma, za medicinsku isplatu drugih i za osobnu odgovornost. Ponekad se može osjećati teško pronaći najbolje politike za zaštitu vašeg doma, ali s dovoljno vremena, istraživanja i strpljenja, možete biti sigurni da će se komadići zamijeniti.

Određivanje količine pokrivenosti koja vam je potrebna važan je korak u pronalaženju najboljih pravila za vaše potrebe. Vaša je odgovornost osigurati da iznos pokrića koji pružite bude prikladan kako u trenutku primjene tako i tijekom obnove.

Pa kako odrediti pravilan iznos pokrivenosti? Postoje zapravo nekoliko koraka koje trebate poduzeti:

Otkrijte trošak zamjene svog doma

Uobičajena pogreška prilikom određivanja zamjenskog troška vašeg doma pretpostavlja da je tržišna vrijednost sve što trebate. Trošak zamjene može biti različit, budući da je procjena lokalne vlasti o vrijednosti same imovine. Ta se vrijednost određuje uzimajući u obzir korišteni građevinski materijal, ukupne četvornih stopa zgrade, broj i vrste prostorija, vrstu i stil garaže ili autobusa, te sve posebne značajke kuće.

Srećom, osiguravajuća društva uspostavljaju formule koje uzimaju u obzir sve gore navedene čimbenike da bi vam preporuka bila vrlo blizu stvarne procijenjene vrijednosti. To znači da ne morate imati procjenitelja koji dolaze na vašu nekretninu i naplatiti vam procjenu procjenitelja. No, ako imate nedavnu procjenu, to će vam i vaše agente uštedjeti puno vremena kada se utvrditi vaš citat.

Nakon što se utvrdi vrijednost imovine, važno je redovito pregledavati kako bi se održao korak s inflacijom ili bilo kakvim poboljšanjima koja su napravljena za strukturu. Neke tvrtke mogu ponuditi automatsku prilagodbu kako bi predvidjeli prilagođenu pokrivenost koja vam je potrebna.

Razmislite o neočekivanim katastrofama

Bilo koji broj oštećenja nastalih na vremenskim prilikama može se pojaviti kada ga najmanje očekujete. S obzirom na sve moguće prijetnje vašem domu, to može biti malo veće, ali to je nužno teret.Razmislite o opasnosti od poplave u blizini izvora vode, težini snijega usred zime na vrhu krova ili prijetnji drevne smreke koja konačno odustaje i padne na vašu garažu.

Pravila obično nude pokrivenost poplava i pokrivenost potresa uz dodatnu cijenu. Ti dodatni pokrivi mogu zahtijevati ispunjavanje određenih kriterija prije nego što ga ponudi. U drugim slučajevima, zajmodavci mogu zahtijevati dodatnu pokrivenost ako se vaša imovina nalazi u području gdje postoji velika vjerojatnost da će ti događaji utjecati na vaš dom.

Kao što je objasnio Toni Roberts, agent za nekretninu tvrtke Dwell Realty, "Budite spremni i izračunajte najgore scenarij. Vi nikada nećete trebati toliko mnogo pokrivenosti, ali nikada nećete požaliti ako se pokrije katastrofa. "

Razmislite o osobnom vlasništvu, medicinskim isplatama i dodatnim pokrićima

Osim stvarnog stanovanja vaše obitelji naziva kući, postoji niz drugih pokrivača koje trebate uzeti u obzir kod kupnje osiguranja od kuće.

Ako na vašem posjedu postoje dodatne stalne strukture, pogledajte kupnju ostalih struktura. Razmislite o kupnji povećane granice pokrivenosti osobnim svojstvom, ukoliko trenutna granica nije dovoljna. Tipična police osiguranja obuhvaćaju najmanje 1.000 USD medicinskih isplata za one koji su ozlijeđeni na vašoj imovini i najmanje 100.000 USD pokrića osobne odgovornosti ako ste bili odlučni za bilo kakvu ozljedu. Ta se ograničenja mogu povećati za dodatnu cijenu ako, opet, smatrate da je nedostatna.

Kupujte oko sebe i pripremite se

Nakon što dobijete ideju o pravilima koja će vam trebati, kao i dodatne pokrivače koje želite razgovarati sa svojim agentom, sljedeći korak je traženje citata iz raznih tvrtki za koje mislite da će biti najbolji.

"Uđite u trgovinu", rekao je Roberts. "Samo zato što ste uvijek koristili jednu tvrtku ne znači da ne postoji bolji posao."

Možete posjetiti ili nazvati lokalnog agenta ili brokera, nazvati besplatni telefonski broj tvrtke ili posjetiti web stranicu tvrtke kako biste dobili ponudu. Nakon što dobijete podatke za kontakt, najbolje je donijeti sve potrebne dokumente i podatke na stol kako biste najbolje iskoristili interakciju.

Prikupiti podatke o nekretninama

Imati kopiju trenutne procjene vašeg doma. Ako nemate trenutnu procjenu, osiguravajuće društvo može ga izračunati sa sljedećim informacijama:

• Ulica nekretnine
• Godina kada je kuća sagrađena
• Broj stambenih jedinica (jedna obitelj, duplex, itd.)
• Vrsta upotrijebljenog građevinskog materijala (opeka, okvir, log)
• Vrsta temelja
• Broj četvornih metara stambenog prostora
• Broj soba
• Starost krova
• Dob grijanja, vodovodnih i električnih sustava

Provjerite protupožarnu zaštitu Zajednice

Morat ćete osigurati udaljenost od najbližeg vatrogasnog odjela i najbližeg vatrogasnog hidrant. Ako je vaša zajednica zaštićena pretplatničkom vatrogasnom službom, morat ćete navesti naziv te tvrtke.

Napomena Prije osiguranja

Sve trenutne ili prošle police osiguranja koje ste imali trebale bi biti navedene za zastupnika, uključujući naziv tvrtke i datume kada ste bili osigurani. Dobro je napomenuti da je sve neosigurane nekretnine koje ste imali u vlasništvu već nekoliko godina teže osigurati od one koju ste upravo kupili, tako da vrijeme može biti bitno.

Razmislite o povijesti gubitka

Od vas će se možda tražiti da otkrijete sve gubitke imovine u prošlosti, koje osiguravajuće društvo uzima u obzir prilikom podnošenja zahtjeva za pokriće.

Dobijte informacije o kreditnim karticama

Ponekad, pružanje kreditne povijesti, uključujući stečaj, prosudbe ili probleme s kreditima, bit će potrebno za izračunavanje vašeg "rezultata osiguranja", što može promijeniti vašu eventualnu ponudu. Izbor osiguravatelja da vas odabere (ili ne) kao kandidat za pokrivenost - ili mijenja stopu za pokrivenost na temelju vaših kreditnih podataka - zaštićen je zakonom o Aljasci, iako postoje neka ograničenja.

Zašto su Aljaske cijene toliko prosječne?

Prema pouzdanom izboru, prosječna godišnja premijska cijena osiguranja kućanstava u Aljasci iznosi 942 dolara, dok je nacionalni prosjek 1.034 dolara godišnje. Alaska se nalazi na 25. mjestu u zemlji, desno u sredini.

Iako se Alaska općenito smatra većom državom s ekstremnim vremenskim snježnim vremenom, možda je iznenađujuće saznati da Alaska nema nikakvih slučajeva katastrofe koji utječu na imovinu. Zapravo, dok su nacionalne štete na imovini zbog vremenskih propusta procijenile 5,5 milijardi dolara, samo 1,4 milijuna dolara pripisano je vremenskim oštećenjima na Aljasci.

U 2015. godini, požari su spalili više od 5 milijuna hektara Aljaske, što čini 5/6 ukupne površine koja je potrošila požari širom nacije u toj godini. Briga o vašoj imovini na način koji sprječava širenje požara i pregradnja vašeg doma vatrostalnim materijalima pomoći će u ublažavanju neke prijetnje.

Osim toga, Alaska ima znatno nižu stopu kriminala od ostatka zemlje, navodeći samo 2.916 krađa. Širom nacije, prijavljeno je više od 37.000 krađa, prema povjerljivom izboru.

Kada je u pitanju krađa, vlasništvo lokalnog sigurnosnog sustava u vašem domu ne samo da može pomoći u zaštiti vaše imovine, ali i dati vam popust na godišnjoj premija osiguranja od kuće.

Pitanja i odgovori

Koje su zajedničke praznine pokrivanja?

Ako namjeravate upravljati tvrtkom na vašem posjedu ili pružati usluge kućne njege u vašem domu, provjerite je li vaša pravila pružaju dodatnu odgovornost za ove posebne okolnosti. Neke tvrtke mogu proširiti pokrivenost odgovornosti, dok druge mogu pokrivati ​​samo osobnu imovinu za stavke koje se koriste u vašem poslovanju.

Još jedna relativno nova pokrivenost koju treba uzeti u obzir je pokrivenost troškovima krađe identiteta, koja osigurava nadoknadu troškova koji se koriste za oporavak od krađe identiteta. Rashodi koji mogu biti pokriveni uključuju dugo udaljenost telefonskih poziva vjerovnicima, troškove javnog bilježnika i troškove izrade kopija dokumenata.

Što je s osiguranjem od poplava?

Osiguranje od poplava je dostupno kao zasebna politika koja pokriva izravne fizičke gubitke uzrokovane poplavom, erozijom od poplava, abnormalnim plimnim valovima i muljevinama.

Tipično, osiguranje od poplava osigurat će Nacionalni program osiguranja poplava kroz partnerstvo s privatnim tvrtkama. Ako niste sigurni hoće li vam ovo pokrivenost možda trebati ili ne, vaš bi agencija trebala biti u stanju utvrditi koja se zona poplava odnosi na vašu nekretninu i predložiti najbolju pokrivenost vašim potrebama.

Kako mogu smanjiti svoju premiju?

Postoji nekoliko načina da smanjite svoju premiju. Povećanje vašeg odbitka, dodavanje sigurnosnih značajki kao što su detektori dima, protuprovalni alarmi i teške brave, ili ažuriranje krova i mehaničkih sustava u vašem domu mogu dovesti do smanjenja premije.

Najčešći način za uštedu novca je skupiti pokrivenost osiguranjem, kao što su kućni i auto, unutar jedne tvrtke. Pružatelji usluga uvijek nude nove popuste na svoje programe, tako da najbolja strategija može biti sjesti i raspraviti sve mogućnosti s agentom osiguranja.

Poduzmite nešto

Sada biste trebali imati sve alate koje trebate pronaći najbolju pokrivenost s najboljom osiguravajućom tvrtkom koja odgovara vašim potrebama. Kada budete spremni za početak prikupljanja citata, ne zaboravite odrediti procijenjenu vrijednost vašeg doma i osobnog vlasništva, razmotriti neočekivane prijetnje vašem domu kako biste bili sigurni da ste pokriveni i pronašli načine za zaštitu ili modernizaciju svog doma u redu za smanjenje troškova premije. Nisu sve tvrtke iste, pa se kupujte i odvojite vrijeme. Najbolja strategija je da razgovarate s brojnim agentima na pošten i otvoren način kako biste pronašli najbolju pokrivenost koja vam je potrebna. Sretno i čestitke na novom domu!

Freshome je preporučio kuće osiguravajućih društava u Aljasci: State Farm, Safeco, Allstate, Osiguranje putnika, Državni financijski, Osiguravajuće društvo Umialik